第二節(jié)　個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

　　本節(jié)共計3 個考點，1個高頻

　　考點一. 國外的發(fā)展和現(xiàn)狀

　　個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：

　　1.20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期

　　2.20世紀60年代到80年代是個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期

　　3.20世紀90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。理財業(yè)務(wù)模式已從銷售金融產(chǎn)品獲取傭金為主轉(zhuǎn)變成幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標，為他們做專業(yè)的咨詢服務(wù)并獲得咨詢傭金

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　　考點二.國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。雖然在我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)還是一項新興的銀行業(yè)務(wù)，尚處于起步發(fā)展階段，個人理財業(yè)務(wù)的市場環(huán)境還在不斷規(guī)范和完善中，但由于其巨大的市場潛力，已被很多商業(yè)銀行列為零售業(yè)務(wù)(或個人業(yè)務(wù))發(fā)展的戰(zhàn)略重點之一。

　　2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會令[2011]5號)，首次對銀行理財產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。。

　　考點三.國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因(高頻考點)

　　1、居民財富積累(財務(wù)基礎(chǔ))

　　2、居民理財需求上升(直接推動力)

　　3、居民理財技能欠缺

　　4、投資理財工具日趨豐富

　　5、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

　　【例題，多選】

　　國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因(　　)。

　　A.居民財富積累

　　B.居民理財需求上升

　　C.居民理財技能欠缺

　　D.投資理財工具日趨豐富

　　E .金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

　　考試網(wǎng)答案：ABCDE