第一章　銀行個人理財業(yè)務(wù)概述

　　1.銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

　　1.1個人理財概述：個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

　　1.2銀行個人理財業(yè)務(wù)概念：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

　　1.3銀行個人理財業(yè)務(wù)分類：根據(jù)管理運(yùn)作方式，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)兩大類;根據(jù)客戶類型，分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。

　　2.銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　2.1國外發(fā)展和現(xiàn)狀

　　2.2 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀

　　3.銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

　　3.1宏觀影響因素：

　　政治、法律與政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境、技術(shù)環(huán)境。

　　3.2微觀影響因素

　　金融市場的競爭程度、金融市場的開放程度、金融市場的價格機(jī)制。

　　3.3其他影響因素

　　4.銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位：客戶、商業(yè)銀行、市場三方面。

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