7.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

　　7.3.1 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　1、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)基本概念

　　商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財(cái)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的委托，以其投資在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：

　　第一，資金投資市場(chǎng)在境外。第二，可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場(chǎng)有限。第三，可以直接用人民幣投資。

　　投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等波動(dòng)的不確定性而造成的風(fēng)險(xiǎn)。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不雙胞胎履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。

　　2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的重要內(nèi)容

　　(1)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 (2)資金流出入管理

　　商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。

　　除中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的職責(zé)外，托管人還應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：詳見教材P223。

　　(3)信息披露與監(jiān)督管理

　　7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》

　　中國(guó)證監(jiān)會(huì)制定了《證券投資基金銷售管理辦法》，自2007年7月1 日起施行。

　　1、證券投資基金銷售的概念

　　證券投資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購(gòu)、贖回等活動(dòng)。

　　2、商業(yè)銀行從事基金代銷業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

　　商業(yè)銀行申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：詳見教材P225。+9

　　3、關(guān)于基金宣傳推介材料的具體要求

　　(1)基金宣傳推介材料的界定。所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息。

　　(2)事前報(bào)備程序。

　　基金管理人和基金代銷機(jī)構(gòu)的基金宣傳推介材料，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)基金管理人的督察長(zhǎng)檢查，出具合規(guī)意見書，并報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)備案。

　　(3)關(guān)于宣傳推介材料內(nèi)容 具體要求。

　　①禁止性規(guī)定

　�、陉P(guān)于登載基金業(yè)績(jī)及風(fēng)險(xiǎn)提示的規(guī)定

　　首先，要依據(jù)基金合同的已生效期確定所登載基金的過往業(yè)績(jī)年度。

　　其次，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計(jì)算基金的業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù);引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確。最后，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字。

　�、蹖�(duì)基金宣傳推介材料內(nèi)容的其他要求。

　　4、基金銷售行為規(guī)范

　　(1)關(guān)于建立健全基金銷售相關(guān)管理制度的規(guī)定。

　　①原則要求。②賬戶制度。③檔案管理制度。

　　(2)關(guān)于基金銷售的強(qiáng)制性和禁止規(guī)定

　�、訇P(guān)于簽訂書面代凄婉協(xié)議和公示業(yè)務(wù)資格證明文件的要求。②關(guān)于申購(gòu)、贖回的規(guī)定。

　�、坳P(guān)于收取銷售費(fèi)用的規(guī)定。

　�、芷渌�有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定。基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)。

　　5、法律責(zé)任

　　明確規(guī)定了違規(guī)行為的處罰條款，規(guī)定了責(zé)令整改、暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)、監(jiān)管談話、出具警示函、記入誠(chéng)信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)等行政監(jiān)管措施和警告、罰款等行政處罰措施，加強(qiáng)了可操作性。

　　7.3.3 《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》

　　于2000年8月4日頒布實(shí)施了《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2006年6月15日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》。

　　2006年12月1日中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施了《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法》

　　1、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的概念2、保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格管理

　　(1)保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。(2)保險(xiǎn)兼業(yè)代理的核準(zhǔn)程序。

　　3、保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系管理

　　4、保險(xiǎn)兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理

　　(1)一般規(guī)定(2)禁止規(guī)定(3)有關(guān)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的規(guī)定(4)有關(guān)保費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)定

　　(5)其他方面的規(guī)定

　　5、法律責(zé)任

　　7.3.4 《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》

　　《個(gè)人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。

　　《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對(duì)我國(guó)的個(gè)人外匯管理政策進(jìn)行了較為重大的調(diào)整和改進(jìn)。

　　1、《個(gè)人外匯管理辦法》和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的重要內(nèi)容

　　(1)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的分類和管理 (2)經(jīng)常項(xiàng)目外個(gè)人外匯管理

　　(3)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理 (4)個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理

　　2、《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的重要內(nèi)容

　　(1)結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理 (2)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理

　　(3)資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理 (4)個(gè)人外匯帳戶及外幣現(xiàn)鈔管理