個人理財基礎

　　2.1 生命周期與個人理財規(guī)劃

　　2.1.1 生命周期理論

　　1. 生命周期概念

　　生命周期理論是由F.莫迪利尼亞與賓夕法尼亞大學的R. 布倫博格，A.安多共同創(chuàng)造的。該理論指出，一個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)消費的最佳配置。

　　在理財領域，個人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連。家庭的生命周期是指家庭形成期，家庭成長期，家庭成熟期和家庭衰老期的整個過程。

　　2. 家庭生命周期在金融理財方面的運用

　　(1) 金融理財師可以幫助客戶根據其家庭生命周期設計適合客戶的保險，信托，信貸理財套餐。

　　(2) 金融理財師可以幫助客戶根據其家庭生命周期的流動性，收益性和獲利性需求給予資產配置建議。