2016年下半年銀行從業(yè)即將開(kāi)考，導(dǎo)師針對(duì)本次《個(gè)人理財(cái)(初級(jí))》考試進(jìn)行考情分析預(yù)測(cè)，供臨考前復(fù)習(xí)參考：

　　通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶(hù)的分類(lèi)與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度，綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　考情分析

　　第一章　個(gè)人理財(cái)概述（5%）
　　第二章　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)（19%）
　　第三章　理財(cái)投資市場(chǎng)概述（8%）
　　第四章　理財(cái)產(chǎn)品概述（28%）
　　第五章　客戶(hù)分類(lèi)與需求分析（5%）
　　第六章　理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法（20%）
　　第七章　理財(cái)師的工作流程和方法（15%）

　　重點(diǎn)章節(jié)：第二章、第四章、第六章、第七章。

　　各章分?jǐn)?shù)占比及考點(diǎn)預(yù)測(cè)

　　★第一章 個(gè)人理財(cái)概述
　　第一章關(guān)于個(gè)人理財(cái)概述，整章占分有5%，第一個(gè)知識(shí)點(diǎn)是關(guān)于投資管理、財(cái)富管理與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)系；第二個(gè)知識(shí)點(diǎn)也是最主要的知識(shí)點(diǎn)是理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的區(qū)別，第三個(gè)知識(shí)點(diǎn)是理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)哪個(gè)范圍大，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因，這也是經(jīng)�？嫉囊粋�(gè)多選題。

　　★第二章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
　　整個(gè)章節(jié)都是考試占分比較大的，占19%。包括理財(cái)師的法律法規(guī)、理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī)以及理財(cái)產(chǎn)品及銷(xiāo)售相關(guān)法律法規(guī)。物權(quán)法主要規(guī)定的是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)之間的法律條款，這里面最重要是抵押、質(zhì)押和留置。
　　最難的一個(gè)知識(shí)點(diǎn)個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)，這里不是看幾遍就能夠記住的�！秱�(gè)人外匯管理辦法》個(gè)人外匯業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯賬戶(hù)兩個(gè)分類(lèi)�！秱�(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，這里的知識(shí)點(diǎn)非常容易記混。

　　★第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述
　　第三章理財(cái)投資市場(chǎng)總的比較簡(jiǎn)單，考試中占分8%。本章主要講述了金融市場(chǎng)概述和分類(lèi)、理財(cái)投資市場(chǎng)的介紹，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意金融市場(chǎng)功能、貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)這些知識(shí)點(diǎn)。

　　★第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述
　　第四章理財(cái)產(chǎn)品概述總共占分25%，主要講的是理財(cái)產(chǎn)品的概述，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品，銀行代理理財(cái)產(chǎn)品以及其他理財(cái)產(chǎn)品，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意理財(cái)產(chǎn)品的一系列分類(lèi)，各類(lèi)型基金的對(duì)比、債券風(fēng)險(xiǎn)、信托和中小企業(yè)私募債的有關(guān)知識(shí)點(diǎn)。

　　★第五章 客戶(hù)分類(lèi)與需求分析
　　第五章主要講述了客戶(hù)需求、客戶(hù)分類(lèi)、了解客戶(hù)和客戶(hù)需求分析，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意家庭生命周期和個(gè)人生命周期的詳細(xì)周期。
　　復(fù)習(xí)中要知道現(xiàn)階段企業(yè)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)師工作要求、理財(cái)服務(wù)和質(zhì)量的要求，了解客戶(hù)的內(nèi)容和客戶(hù)的需求等。

　　★第六章 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法
　　第六章主要介紹時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值和終值的計(jì)算、72法則和有效利率。以及規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算和不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算。核心的內(nèi)容系數(shù)表和對(duì)比，這是一定要掌握的。

　　★第七章 理財(cái)師的工作流程與方法
　　第七章在考試中占比15%，主要講述了理財(cái)師工作六個(gè)流程，是在實(shí)際工作中能夠用到的知識(shí)點(diǎn)，到家要重點(diǎn)注意這個(gè)章節(jié)。
　　第一步：接觸客戶(hù)、建立信任關(guān)系
　　第二步：收集、整理和分析客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況
　　第三步：明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)
　　第四步：制定理財(cái)規(guī)劃方案
　　第五步：理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行
　　第六步：后續(xù)跟蹤服務(wù)