個人理財業(yè)務概念是什么?

　　答：個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務的活動。

　　個人理財業(yè)務的專業(yè)化性質是什么?

　　答：一種是顧問性質，此時商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢;另一種是受托性質，此時商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動。

　　我國對個人理財業(yè)務的性質界定與境外有何不同?

　　答：境外法律并不禁止商業(yè)銀行從事有關證券業(yè)務，一般也不禁止商業(yè)銀行在向客戶提供理財業(yè)務過程中進行信托活動，例如美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務(協(xié)助性服務)時可以未經事先獲準而使用信托權利。同時，境外大多實行的是利率市場化和浮動匯率政策。因此，商業(yè)銀行可向客戶提供的產品種類較多、交叉性較強，理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務，分類和性質界定較為簡單。相比之下，《人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經營條件下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售個人理財產品面臨的約束較多，潛在的法律風險較大。