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2020初級(jí)銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)重要考點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)的定義和分類

來源：考試網(wǎng) [2019年12月25日] 【大中小】

　　理財(cái)業(yè)務(wù)的定義和分類

　　商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對(duì)受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

　　(1)理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。

　　(2)出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

　　(3)商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平。

　　(4)商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益;應(yīng)當(dāng)遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　40、理財(cái)產(chǎn)品的分類

分類標(biāo)準(zhǔn)	種類
（1）根據(jù)募集方式的不同	①公募理財(cái)產(chǎn)品（商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的）
（1）根據(jù)募集方式的不同	②私募理財(cái)產(chǎn)品（商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的）　合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近l年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
（2）根據(jù)投資性質(zhì)的不同	①固定收益類理財(cái)產(chǎn)品（投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%）
	②權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品（投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%）
	③商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品（投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%）
	④混合類理財(cái)產(chǎn)品（投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)）
（3）根據(jù)運(yùn)作方式的不同	①封閉式理財(cái)產(chǎn)品（有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品）
（3）根據(jù)運(yùn)作方式的不同	②開放式理財(cái)產(chǎn)品（自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場(chǎng)所，進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品）

例題

　　【單選】下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益

　　B.理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該墊資兌付

　　C.商業(yè)銀行按照約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平

　　D.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益

　　【答案】B

　　【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時(shí)，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

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