信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　(1)信用卡監(jiān)控

　　發(fā)卡銀行按照信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理制度，通過必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時(shí)交易授權(quán)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。

　　發(fā)卡銀行對(duì)可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　(2)信用卡催收與壞賬處理

　　發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務(wù)催收、外包公司催收等方式。

　　在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

　　發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)認(rèn)定和核銷管理工作，及時(shí)確認(rèn)并核銷信用卡不良資產(chǎn)，或通過資產(chǎn)證券化等方式及時(shí)化解不良資產(chǎn)。

　　(3)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理

　　信用卡風(fēng)險(xiǎn)，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營中發(fā)卡行、收單行以及持卡人和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理有其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：

　�、賮碜猿挚ㄈ说娘L(fēng)險(xiǎn)(惡意透支、惡意信用卡套現(xiàn))

　�、趤碜陨虘舻娘L(fēng)險(xiǎn)(不法商戶欺詐、內(nèi)外部勾結(jié))

　�、蹃碜缘谌�方的風(fēng)險(xiǎn)(盜竊卡、克隆卡、ATM欺詐、偽冒卡、虛假申報(bào)等)

　　發(fā)卡銀行一般會(huì)建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，包括不良率、不良余額、關(guān)注率等指標(biāo)，適時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　持卡人出現(xiàn)以下行為的，根據(jù)《人民共和國刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理：騙領(lǐng)、冒用信用卡的、偽造、變?cè)煦y行卡的、惡意透支的、利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金等行為。

例題

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