商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

　　商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導(dǎo)作用。

　　與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

　　我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

　　(1)商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　早期銀行產(chǎn)生于貨幣兌換業(yè)和貨幣保管業(yè)。現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點(diǎn)：

　�、倮�息水平適當(dāng);

　�、谛庞霉δ軘U(kuò)大;

　�、劬哂行庞脛�(chuàng)造功能。

　　(2)商業(yè)銀行的職能

　　①充當(dāng)信用中介(最基本的職能);

　　銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。

　�、诔洚�(dāng)支付中介;

　　③信用創(chuàng)造功能;

　�、芙鹑诜�務(wù)。

　　(3)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)

　�、俅笮蜕虡I(yè)銀行

　　我國大型商業(yè)銀行包括：中國工商銀行股份有限公司、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設(shè)銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司、中國郵政儲蓄銀行。

　�、诠煞葜粕虡I(yè)銀行

　　目前全國性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。

　　③城市商業(yè)銀行

　　20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。

　�、苻r(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

　　我國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社(1996年與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤)、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。2006年后，我國放寬農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，頒布《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，允許金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行及新型農(nóng)村資金互助社。

　�、萃赓Y銀行

　　外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。

　　1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。

　　1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立第一家外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　2006年，我國修訂《人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》，允許外資行法人化改制，即外資銀行可以申請將分行轉(zhuǎn)為在中國注冊的法人銀行，享受“國民待遇”，取消對外資銀行的一切非審慎性市場準(zhǔn)入限制，可以開展中國公民人民幣業(yè)務(wù)，同時實(shí)行與中資銀行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

例題