第一部分經(jīng)濟金融基礎(chǔ)

　　四、銀行體系

　　本節(jié)要求：

　　了解銀行的起源與發(fā)展;

　　熟悉我國銀行的分類與職能。

　　知識點一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行建立途徑：

　　1.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行; 2.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行。

　　現(xiàn)代商業(yè)銀行特點：1.利息水平適當 2.信用功能擴大 3.具有信用創(chuàng)造功能。

第四章	銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)章節(jié)考題：銀行體系

　　知識點二、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

　　中央銀行的產(chǎn)生：

　　1.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

　　2.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。

　　3.是“最后貸款人”的需要。

　　4.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

　　知識點三、中央銀行

　　中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的特殊的金融機構(gòu)。

　　我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行職責，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會團體和個人的干涉。

　　中央銀行職能：

　　1. 發(fā)行的銀行

　　發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

　　2. 銀行的銀行

　　即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準備;辦理商業(yè)銀行間的清算;對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

　　3. 政府的銀行

　　中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務(wù)。具體包括：代理國庫，中央銀行經(jīng)辦政府的財政收支，執(zhí)行國庫的出納職能;對國家提供信貸;在國際關(guān)系中，代表國家與外國金融機構(gòu)、國際金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國際金融事務(wù)。

　　知識點四、政策性銀行

　　政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。

　　(一)政策性銀行的職能

　　1.經(jīng)濟調(diào)控職能2.政策導(dǎo)向職能3.補充性職能4.金融服務(wù)職能

　　(二)政策性銀行機構(gòu)

　　1.國家開發(fā)銀行

　　成立于1994年3月;國家開發(fā)銀行主要任務(wù)：

　　(1)管理和運用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金;

　　(2)向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券;

　　(3)辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等;

　　(4)向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款;

　　(5)辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業(yè)務(wù);

　　(6)為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息;

　　(7)經(jīng)批準的其他業(yè)務(wù)。

　　2.中國進出口銀行

　　成立于1994年;中國進出口銀行主要任務(wù)：為擴大我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進出口，推動有比較優(yōu)勢的企業(yè)開展對外承包工程和境外投資，促進對外關(guān)系發(fā)展和國際經(jīng)貿(mào)合作等，提供金融服務(wù)。

　　3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　成立于1994年11月;中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)：

　　(1)以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金

　　(2)承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)

　　(3)代理財政性支農(nóng)資金的撥付

　　(4)為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

　　知識點五、商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

　　商業(yè)銀行最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。

　　(一)商業(yè)銀行的職能

　　1.充當信用中介

　　2.充當支付中介

　　3.信用創(chuàng)造功能

　　4.金融服務(wù)

　　(二)商業(yè)銀行機構(gòu)

　　1.大型商業(yè)銀行

　　(1)中國工商銀行股份有限公司

　　1984年成立，標志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立

　　2005年改制為股份有限公司

　　2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。

　　(2)中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

　　1979年初中國農(nóng)業(yè)銀行得以恢復(fù)

　　2009年1月整體改制為股份有限公司

　　2010年7月在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。

　　(3)中國銀行股份有限公司

　　1912年成立

　　1994年改組為國有獨資銀行

　　2004年改制為股份有限公司

　　2006年6月在香港聯(lián)合交易所上市

　　2006年7月在上海證券交易所上市。

　　(4)中國建設(shè)銀行股份有限公司

　　1954年10月1日正式成立，曾隸屬財政部。

　　2004年9月改制

　　2005年10月在香港聯(lián)合交易所上市

　　2007年9月上海證券交易所上市

　　(5)交通銀行股份有限公司