第一部分經濟金融基礎

　　一、經濟基礎

　　本節(jié)要求：

　　熟悉宏觀經濟發(fā)展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業(yè)銀行的影響;

　　了解我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內容;

　　掌握區(qū)域發(fā)展分析的內容及分析重點。

　　知識點一、宏觀經濟發(fā)展目標

　　(一)經濟增長與國內生產總值

　　經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區(qū))經濟產出和居民收人的增長。

　　國內生產總值(GDP)是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

　　(二)充分就業(yè)與失業(yè)率

　　充分就業(yè)的宏觀經濟衡量指標是失業(yè)率。

　　失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

　　(三)物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

　　通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

　　消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。生產者物價指數是指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度。國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率。

　　(四)國際收支平衡與國際收支

　　國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

　　國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統(tǒng)記錄。 包括經常項目和資本項目。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。

　　知識點二、經濟周期

　　經濟周期亦稱經濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經濟處于生產和再生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現象。經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

　　在衰退、蕭條階段，社會生產縮減、商品滯銷、企業(yè)資金周轉困難，從而造成商業(yè)銀行的負債規(guī)模嚴重下降，經營利潤大幅下降，甚至虧損。

　　復蘇階段，企業(yè)開始大規(guī)模投資和更新固定資產，生產經營趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求顯著擴大，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤明顯擴大。

　　繁榮階段，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)經營規(guī)模不斷擴大，投資數額激增，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平。

　　經濟嚴重衰退或大幅度貨幣貶值時，易引發(fā)金融危機。

　　國際貨幣基金組織將金融危機分為四大類：

　　(1)貨幣危機

　　(2)銀行危機

　　(3)外債危機

　　(4)系統(tǒng)性金融危機

　　知識點三、經濟結構

　　(一)產業(yè)結構

　　第一產業(yè)：農、林、牧、漁業(yè);

　　第二產業(yè)：采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)、建筑;

　　第三產業(yè)：除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)。

　　具體包括：交通運輸、倉儲、郵政、信息傳輸、計算機服務與軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務與地質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務與其他服務業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

　　(二)消費投資結構

　　從指出角度看，GDP由消費、投資、凈出口三部分構成。

　　消費包括私人消費和政府消費兩部分;

　　投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;私人購房納入投資范疇。

　　凈出口：出口額減去進口額的差額。

　　知識點四、經濟全球化

　　經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

　　經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發(fā)展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

　　知識點五、我國行業(yè)分類

　　我國行業(yè)分類：農、林、牧、漁業(yè);采礦業(yè);制造業(yè);電力、熱力、燃氣及水生產和供應業(yè);建筑業(yè);批發(fā)和零售業(yè);交通運輸、倉儲和郵政業(yè);住宿和餐飲業(yè);信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè);金融業(yè);房地產業(yè);租賃和商務服務業(yè);科學研究和技術服務業(yè);水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè);居民服務、修理和其他服務業(yè);教育;衛(wèi)生和社會工作;文化、體育和娛樂業(yè);公共管理、社會保障和社會組織;國際組織。

　　知識點六、行業(yè)分析基本內容

　　(一)行業(yè)市場結構特征分析

　　1.完全競爭行業(yè)

　　由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

　　2.壟斷競爭行業(yè)

　　指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。