類別

時間/權(quán)利

事件/內(nèi)容

大事記

1995年3月18日

《人民共和國中國人民銀行法》正式通過，并于通過之日起實施。

2003年12月27日

通過了《人民共和國中國人民銀行法修正案》（修改25處，條文增加至53條），修改重點是將原屬于人行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；人行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護幣值的穩(wěn)定及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。

檢查監(jiān)督權(quán)

直接檢查監(jiān)督權(quán)（第32條－對金融機構(gòu)及其他單位和個人的下列行為有權(quán)檢查）

執(zhí)行有關(guān)存款準備金管理規(guī)定的行為

與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

建議檢查監(jiān)督權(quán)(第33條)

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán)(第34、35條)

（34條）當銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。（35條）有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

類別

時間/權(quán)利

事件/內(nèi)容

大事記

2003年3月19日

國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。

2003年4月26日

通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》

2003年12月27日

通過《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強制信息披露的權(quán)力。

監(jiān)管對象范圍

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定：

本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

監(jiān)督管理措施

對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施（第37條）

銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負責(zé)人批準，可采取下列措施:責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改完畢后向其提交報告，其自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施（第38、39條）

接管或促成機構(gòu)重組：已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的（38條）。

接管：期限最長不超過2年。

重組：通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

撤銷：有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的。（39條）

依法宣告破產(chǎn)：企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對金融機構(gòu)采取風(fēng)險處置措施時，金融監(jiān)管機構(gòu)可向法院申請中止以該金融機構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風(fēng)險處置措施的順利實施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機構(gòu)的財產(chǎn)而使整頓措施無法進行。

其他監(jiān)督管理措施

審慎性監(jiān)督管理談話

可與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。若該到未到或不據(jù)實說明事項者，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其給予處罰。

強制風(fēng)險披露

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金

經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負責(zé)人批準可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

處罰名稱

執(zhí)行機構(gòu)

處罰對象

處罰內(nèi)容

刑事責(zé)任

公安機關(guān)

觸犯《刑法》的自然人或單位

包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

行政處分

任免機關(guān)或行政監(jiān)察機關(guān)

國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為

包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。

行政處罰

國家行政機關(guān)

犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織

包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

其他行政處理措施

銀監(jiān)會

對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員（42條）

（1）違反規(guī)定審查批準機構(gòu)的設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（2）違反規(guī)定進行現(xiàn)場檢查的；（3）未報告突發(fā)事件的；（4）違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結(jié)資金的；（5）違反規(guī)定采取措施或處罰的；（6）濫用職權(quán)、玩忽職守的。（7）依法受賄、泄露國家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。

對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人（第43條）

予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

對依法成立的銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準的下列行為（44、45條）

設(shè)立分支機構(gòu)

責(zé)令改正，有違法所得的沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

變更、終止

從事未備案業(yè)務(wù)活動

提高或降低存款利率、貸款利率

未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的

責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查

提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的

未按規(guī)定進行信息披露的

嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定措施的

對不按規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的（46條）

責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。

對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員

除按43、46條處罰外，還可采取：責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分；銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款；取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

類別

階段/方式

具體內(nèi)容

洗錢過程

處置階段

將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最易被偵查到的階段。

培植階段

通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

融合階段

又稱甩干，為犯罪得來的財富提供表面合法掩蓋。

洗錢方式

借用金融機構(gòu)

包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。

保密天堂

瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴格的公司保密法

空殼公司

亦稱提名人公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)）

現(xiàn)金密集行業(yè)

以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店作掩護，通過虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。

偽造商業(yè)票據(jù)

在甲國購買信用證（進口業(yè)務(wù)）、偽造提貨單在乙國兌現(xiàn)貨款

走私

利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

通過證券和保險業(yè)洗錢

類別

事件/內(nèi)容

大事記

2006年10月31日

《人民共和國反洗錢法》通過（共7章37條）

2007年1月1日

《人民共和國反洗錢法》施行

反洗錢法主要內(nèi)容

規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限；規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。

中國人民銀行反洗錢職責(zé)

組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作、負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；接受單位和個人對洗錢活動的舉報；向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)反洗錢職責(zé)

參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章；對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告；審查新設(shè)金融機構(gòu)或金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準；法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容

建立反洗錢內(nèi)部控制制度；設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報告制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。

類別

事件/內(nèi)容

大事記

2006年11月6日

《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》通過，共27條。

2007年1月1日

《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行。

監(jiān)管職責(zé)

規(guī)定中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)相互配合。中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可和其他國家或地區(qū)的反洗錢機構(gòu)建立合作機制，實施跨境反洗錢監(jiān)督管理。

中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)

中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

類別

事件/內(nèi)容

大事記

2006年11月6日

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》通過(21條)

2007年3月1日

《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》施行

報告主體應(yīng)報告的交易

大額交易

單筆或當日累計人民幣交易20萬元以上或外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、票據(jù)解付、匯款和現(xiàn)鈔兌換及其他形式的現(xiàn)金收支

單位銀行帳戶之間單筆或當日累計人民幣200萬元以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬

個人銀行帳戶之間及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣50萬元以上或外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)

交易一方為個人、單筆或當日累計等值1萬美元以上的跨境交易

可疑交易

免于報告的交易

同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；

自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)和人民解放軍、武警部隊的（不含其下屬的企事業(yè)單位）

金融機構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的交易

金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易

金融機構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金

國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易

商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯賬沖正、利息支付

責(zé)任追究

不法行為

法律責(zé)任

對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機構(gòu)從事反洗錢工作人員

違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或采取臨時凍結(jié)措施的

依法給予行政處分

泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個人隱私的

違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的

其他不依法履行職責(zé)的行為

對金融機構(gòu)：不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人處5萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)：責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和兩項直接責(zé)任人員給予紀律處分。

未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作

未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)

未履行客戶身份識別義務(wù)

由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。

未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄

未按照規(guī)定報送大額交易或可疑交易報告

與身份不明的客戶進行交易或為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息

拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查

拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料

違反《反洗錢法》

構(gòu)成犯罪的

依法追究刑事責(zé)任