第二節(jié) 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　一、概述

　　2003年3月19日設(shè)立了中國銀監(jiān)會;

　　銀監(jiān)會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標為：

　　1.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心;

　　2.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　二、適用范圍

　　本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

　　我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理適用于本法。

　　【例題】單選：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括(　　)。

　　A.國家開發(fā)銀行

　　B.東方資產(chǎn)管理公司

　　C.農(nóng)村信用社

　　D.中國人民銀行

　　導師答案：D

　　答案解析：在我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行以及在我國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立的其他金融機構(gòu);D選項中國人民銀行則有專門的《中國人民銀行法》。

　　三、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責(新增)

	職責內(nèi)容	細則
銀監(jiān)會	制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責	審慎經(jīng)營規(guī)則
	準入職責	機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)范圍準入、人員準入
	非現(xiàn)場監(jiān)管職責	利用技術(shù)手段
	現(xiàn)場檢查職責
	報告職責
	指導、監(jiān)督自律職責
	國際交流合作職責

　　(一)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

　　審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。

　　(二)準入職責

　　1.機構(gòu)準入

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾省?/P>

執(zhí)行 機構(gòu)	處罰對象	處罰內(nèi)容
銀監(jiān)會	對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人	予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
	銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)，或未經(jīng)批準變更或終止	責令改正，有違法所得的沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。

　　2.業(yè)務(wù)范圍準入

　　3.人員準入

　　(1)不依法任命

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。銀行業(yè)金融機構(gòu)違法情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，銀監(jiān)會可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應當依法追究刑事責。

　　(2)金融機構(gòu)違法，對相關(guān)高管處罰

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀監(jiān)會除依法處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)外，在情形嚴重的情況下，有職責取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。對情形輕微的情況，銀監(jiān)會應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。

　　(三)非現(xiàn)場監(jiān)管職責

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　【例題】多選：對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處理措施有(　　)。

　　A.予以取締

　　B.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

　　C.沒收違法所得

　　D.違法所得80萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

　　E.無違法所得，處以50萬元以下罰款

　　導師答案： ABC

　　答案解析：對于非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構(gòu)成犯罪的，由國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得l倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

　　四、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施

　　(一)非現(xiàn)場監(jiān)管措施

　　非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的信息，針對主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

　　(二)現(xiàn)場檢查措施

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查： 　　1.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查; 　　2.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明; 　　3.查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;

　　4.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。 　　進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準。現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　(三)對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的監(jiān)管措施

　　銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正，逾期未改正或其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負責人批準，可采取下列措施：

　　(1)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù);

　　(2)限制分配紅利和其他收入;

　　(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　(4)責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利;

　　(5)責令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利;

　　(6)停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)整改完畢后向其提交報告，其自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。

　　(四)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施

　　按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，當金融機構(gòu)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，可做如下處置：接管、重組、撤銷。

　　1 . 接管

　　期限最長不超過2年。

　　2 .促成重組

　　通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

　　3 . 撤銷

　　撤銷指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。

　　在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)銀監(jiān)會負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

　　(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;

　　(2)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

　　此外，當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。由人民法院依法宣告其破產(chǎn)。

　　(五)其他監(jiān)督管理措施

權(quán)利	事件/內(nèi)容
對與涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人進行調(diào)查	詢問有關(guān)單位或者個人，要求其進行情況說明；查閱、復制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件資料；對可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先定登記保存。
審慎性監(jiān)督管理談話	可與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。若該到未到或不據(jù)實說明事項者，監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其給予處罰。

權(quán)利	事件/內(nèi)容
強制風險披露	銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金	經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負責人批準可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。