二十二章 銀行自律與市場約束

　　第一節(jié) 銀行自律組織

　　一、中國銀行業(yè)協(xié)會

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)，是我國銀行業(yè)自律組織，2000年成立，民政部登記的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。

　　(一)協(xié)會運行機制

　　1.最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會

　　2.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會

　　3.日常辦事機構(gòu)：秘書處

　　二)協(xié)會的職能定位

　　中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第二節(jié) 職業(yè)操守

　　一、職業(yè)操守的宗旨和適用范圍

　　(一)宗旨

　　為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好的信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

　　(二)適用范圍

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。

　　銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會)和地方性銀行業(yè)自律組織(各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。

　　二、從業(yè)準則

　　三、從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守

　　(一)熟知業(yè)務(wù)

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。

　　應熟知內(nèi)容：

　　1.宏觀經(jīng)濟和金融狀況

　　2.與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及有關(guān)法規(guī)

　　3.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

　　(二)監(jiān)管規(guī)避

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

　　必須做到：

　　1.依法合規(guī)經(jīng)營意識

　　2.本職工作相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則

　　3.根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定。

　　(三)崗位職責

　　遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確�？蛻艚灰装踩�：

　　(一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;

　　(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?

　　(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。

　　(四)信息保密

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　明顯違反本規(guī)條行為：

　　1.向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人(包括本機構(gòu)其他同事)或其他組織透露客戶個人信息;

　　2.向其他同事打聽客戶個人信息和交易信息;

　　3.不妥善保管或銷毀有客戶信息的資料、憑證等;

　　4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

　　(五)利益沖突

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：

　　在存在潛在沖突情形時應向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議;

　　銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機構(gòu)提供服務(wù)時，應明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。

　　(六)內(nèi)幕交易

　　在業(yè)務(wù)活動中應遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息(所在機構(gòu)為上市銀行時獲知本機構(gòu)內(nèi)幕信息;在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)過程中獲知內(nèi)幕信息)以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資建議。

　　內(nèi)幕消息包括：為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息。如：銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。