(三)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定(新增)

　　1.營(yíng)業(yè)時(shí)間和服務(wù)收費(fèi)

　　2.財(cái)務(wù)管理制度

　　3.管理監(jiān)督制度

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立、健全本行對(duì)存款、貸款、結(jié)算、呆賬等各項(xiàng)情況的稽核、檢查制度。商業(yè)銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督。

　　第四節(jié) 《反洗錢(qián)法》

　　一、 洗錢(qián)的概念、過(guò)程及方式

　　(一)洗錢(qián)的概念及洗錢(qián)過(guò)程

　　洗錢(qián)是為了掩飾非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使非法收入合法化的過(guò)程。

　　洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。

　　1 . 處置階段

　　將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最易被偵查到的階段。

　　2 . 培植階段

　　通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線(xiàn)索和隱藏身份。

　　3 . 融合階段

　　又稱(chēng)甩干，為犯罪得來(lái)的財(cái)富提供表面合法掩蓋。在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。

　　(二)洗錢(qián)的常見(jiàn)方式

　　1 . 借用金融機(jī)構(gòu)

　　匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

　　2 . 保密天堂

　　瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。

　　3 . 空殼公司

　　亦稱(chēng)提名人公司，指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)。

　　4 . 現(xiàn)金密集行業(yè)

　　以賭場(chǎng)、娛樂(lè)場(chǎng)所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過(guò)虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營(yíng)的合法收入。

　　5 . 偽造商業(yè)票

　　洗錢(qián)者首先將犯罪收益存入甲國(guó)銀行，并用其購(gòu)買(mǎi)信用證，該信用證用于某項(xiàng)虛構(gòu)的從乙國(guó)到甲國(guó)的商品進(jìn)口交易，然后用偽造的提貨單在乙國(guó)的銀行兌現(xiàn)。有時(shí)犯罪者也利用一些真實(shí)的商業(yè)交易來(lái)隱瞞或掩飾犯罪收益，但在數(shù)量和價(jià)格上做文章。

　　6 . 走私

　　洗錢(qián)者將現(xiàn)金通過(guò)種種方式偷運(yùn)到其他的國(guó)家，由其他的洗錢(qián)者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢(qián)者還通過(guò)貴金屬或藝術(shù)品的走私來(lái)清洗犯罪收益。

　　7 . 利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

　　如直接購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)、金融債券等，然后再在轉(zhuǎn)賣(mài)中套取貨幣現(xiàn)金存入銀行，逐漸演變成合法的貨幣資金。

　　8 . 通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)

　　在世界經(jīng)濟(jì)全球化和現(xiàn)代化計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等高新技術(shù)支持的條件下，巨額金融交易瞬間就可以在全球范圍內(nèi)完成。

　　(一)大事記：

　　二、反洗錢(qián)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)

　　(一)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)

　　1 . 組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè);

　　2 . 制定或會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章;

　　3 . 監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況;

　　4 . 在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng);

　　5 . 接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào);

　　6 . 向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng);

　　7 . 向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況;

　　8 . 根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作;

　　9 . 法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。

　　(二)銀監(jiān)會(huì)反洗錢(qián)職責(zé)

　　1 . 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章;

　　2 . 對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求;

　　3 . 發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;

　　4 . 審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案，對(duì)不符合《反洗錢(qián)法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)

　　5 . 法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。

　　(三)商業(yè)銀行的反洗錢(qián)義務(wù)

　　1 . 建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度;

　　2 . 建立客戶(hù)身份識(shí)別制度;

　　3 . 建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度;

　　4 . 建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度;

　　5 . 按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作等。