考點(diǎn)  違反反洗錢規(guī)定的法律責(zé)任(P197-198)

　　對(duì)反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員有下列行為之一的依法給予行政處分：

　　1.違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時(shí)凍結(jié)措施的;

　　2.泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的;

　　3.違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;

　　4.其他不依法履行職責(zé)的行為。

　　第六章 銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定

　　考點(diǎn) 貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求(P209-210)

　　借款人：不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)或兩上以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)貸款;不得提供虛假報(bào)表;不得用貸款從事股本權(quán)益性投資、有價(jià)證券和期貨方面的投機(jī)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、從事房地產(chǎn)投機(jī)、用于借貸牟取非法收入;不得違反國(guó)家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款;不得詐騙貸款。

　　貸款人：不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件不得優(yōu)于其他人;不得向違規(guī)經(jīng)營(yíng)借款人發(fā)放貸款;未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)不得對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款;自營(yíng)貸款、特定貸款、委托貸款不得收取規(guī)定外其他任何費(fèi)用;不得給委托人墊付資金;嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款。

　　規(guī)定：①資本充足率不低于8%;②貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;③流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%;④對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。