考點3.9 現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(P96-97)★

　　①庫存現(xiàn)金：指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣【為應付客戶提現(xiàn)和銀行本身零星開支】，經(jīng)營原則：保持適度的規(guī)模。

　�、诖娣胖醒脬y行款項：指商行存放在中央銀行的資金，即存款準備金;商行在央行存款由兩部分構(gòu)成：一是法定存款準備金，二是超額準備金。

　�、鄞娣磐瑯I(yè)及其他金融機構(gòu)款項指商行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款;在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結(jié)算收付。

　　考點3.10 交易業(yè)務(P98-99)

　　中間業(yè)務是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務，其特點：①不運用或不直接運用銀行自有資金②不承擔或不直接承擔市場風險③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務④以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益。

　　交易業(yè)務指銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金交易活動，主要包括①外匯交易業(yè)務②金融衍生品交易業(yè)務。

　　外匯交易業(yè)務：

　　直接標價法，一定單位的的外幣為標準，計算應付多少單位的本幣。

　　間接標價法，一定單位的的本幣為標準，計算應付多少單位的外幣。

　　根據(jù)外匯交易方式的不同：

　　(1)即期外匯交易：稱為現(xiàn)匯或外匯現(xiàn)貨交易

　　(2)遠期外匯交易：又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易【最大優(yōu)點在于能夠?qū)�沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機】