第一章中國(guó)銀行體系概況

　　考點(diǎn)1.1 中國(guó)人民銀行(P3-7)

　　1.1948 年成立;95 年確立法律地位; 2005 年8 月10 日，上�？偛砍闪�。職能轉(zhuǎn)換：1984 年1 月1 號(hào)起，專門(mén)行使央行職能;2003 年4 月，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)行使。

　　2.主要職能：制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　3.職責(zé)：(1)作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng);(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);(5)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);(8)監(jiān)督管理金市場(chǎng);(9)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;(10)經(jīng)理國(guó)庫(kù);⑿負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);(13)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)。

　　考點(diǎn)1.2 監(jiān)管機(jī)構(gòu)(P7-11)★

　　我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)——中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì))

　　1.監(jiān)管范圍：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社及政策性銀行，金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。2.監(jiān)管理念：管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度

　　3.監(jiān)管目標(biāo)：①通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的利益;②通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)信心;③通過(guò)宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;④努力減少金融犯罪。

　　4.監(jiān)管職責(zé)：①對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;②負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;③對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo);④負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　5.監(jiān)管措施：①市場(chǎng)準(zhǔn)入【機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員的準(zhǔn)入】;②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;③現(xiàn)場(chǎng)檢查(根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理);④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管(財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息)。

　　6.“一行三會(huì)”：指的是央行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)。

　　考點(diǎn)1.3 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(P11-13)

　　2000 年成立，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

　　宗旨：以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。會(huì)員單位168 家包括政策性銀行、商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各地區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、金融租賃公司、各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車(chē)金融公司。

　　觀察員單位兩家：中國(guó)銀聯(lián)和農(nóng)信銀資金清算中心。

　　組織機(jī)構(gòu)：協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員組成會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)

　　考點(diǎn)1.4 政策性銀行(P13-16)

　　1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：1994 年3 月成立，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款。2008 年12 月16 掛牌成立股份有限公司。

　　2.進(jìn)出口銀行：1994 年4 月成立，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

　　3.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：1994 年11 月成立，以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。改革：07 年1 月全國(guó)金融工作會(huì)議決定：按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的原則，首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。

　　考點(diǎn)1.5 大型商業(yè)銀行(P16-19)

　　1.工商銀行：84 年1 月1 日成立，承辦原由人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);05 年10 月28 日，改制為股份有限公司;06 年10 月27 日，在上交所和香港聯(lián)交所同步上市。

　　2.農(nóng)業(yè)銀行：79 年初恢復(fù)，專門(mén)負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù);07 年1 月5 日，整體改制為股份有限公司。來(lái)源：

　　3.中國(guó)銀行：1912 年成立，至1949 年期間，曾是中央銀行、國(guó)際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外;79 年，成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行;04 年8 月26 日，改制為股份有限公司【最早】;06 年6 月1 日，在香港聯(lián)交所上市;06 年7 月5 日，在上交所上市。

　　4.建設(shè)銀行：54 年10 月1 日成立;79 年，成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行;04 年9 月17 日，改制為股份有限公司;05 年10 月27 日，在香港聯(lián)交所上市。

　　5.交通銀行：87 年4 月1 日，重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行;05 年6 月23 日，在香港聯(lián)交所上市;07 年5 月15 日，在上交所上市。

　　考點(diǎn)1.6 中小商業(yè)銀行(P20-22)

　　1.股份制商業(yè)銀行包括12 家商業(yè)銀行，即中信、光大、華夏、廣發(fā)、平安、招商、浦發(fā)、興業(yè)、民生、恒豐、浙商、渤海。

　　2.城市商業(yè)銀行(98 年由城市合作銀行發(fā)展而來(lái))

　　1979 年第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立

　　1994 年國(guó)務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行