銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》考點(diǎn)速記：物權(quán)法和擔(dān)保法

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　　一、物權(quán)基本法律制度

　　1.物權(quán)的概念和特征

　　物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財產(chǎn)權(quán)利，其中物權(quán)具有以下法律特征。

　　(1)物權(quán)是絕對權(quán)(對世權(quán))。

　　(2)物權(quán)是支配權(quán)。

　　(3)物權(quán)的標(biāo)的是物 。

　　(4)物權(quán)具有排他性 。

　　(5)物權(quán)具有追及力。

　　2.物權(quán)的基本原則

　　(1)平等保護(hù)原則

　　(2)物權(quán)法定原則

　　(3)一物一權(quán)原則

　　(4)公示、公信原則

　　3.物權(quán)的種類

　　物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

　　二、擔(dān)保法律制度

　　1.擔(dān)保法律制度概述

　　(1)擔(dān)保法律制度

　　《民法通則》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》和《擔(dān)保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體

　　適用，共同形成了我國較為完善的擔(dān)保法律制度。

　　(2)擔(dān)保的概念

　　擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。

　　(3)擔(dān)保的方式

　　5種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

　　(4)擔(dān)保的種類

　　擔(dān)保的種類包括人的擔(dān)保、物的擔(dān)保以及定金擔(dān)保3 種。

　　2.物權(quán)法

　　《物權(quán)法》對《擔(dān)保法》部分內(nèi)容作了完善和修正，它所確立的以下幾項重要制度對銀行業(yè)有重要影響。

　　(1)物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則

　　(2)主從合同的效力關(guān)系規(guī)則

　　(3)擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ�外�?guī)則

　　(4)物保與人保并存的處理規(guī)則

　　(5)《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》的關(guān)系

　　3.抵押

　　(1)抵押的概念

　　為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　抵押物：既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。

　　特點(diǎn)：不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。

　　(2)抵押物的范圍

　　第一，抵押物的范圍：

　�、俳ㄖ�物和其他土地附著物。

　�、诮ㄔO(shè)用地使用權(quán)。

　�、垡哉袠�(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。

　�、苌�產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。

　　⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器。

　�、藿煌ㄟ\(yùn)輸工具。

　�、叻�律、法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

　　第二，不得抵押的范圍：

　�、偻恋厮�有權(quán)。

　�、诟�地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。

　　③學(xué)校、幼兒園、億元等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。

　�、芩�有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。

　�、菀婪ū徊榉狻⒖垩�、監(jiān)管的財產(chǎn)。

　�、薹�律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

　　(3)抵押合同的形式、內(nèi)容與抵押權(quán)的設(shè)立

　　第一，抵押合同的形式：采取書面形式。

　　第二，抵押合同的內(nèi)容：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;④擔(dān)保的范圍。

　　第三，抵押權(quán)的設(shè)立：抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制：抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后才能生效。

　　(4)抵押權(quán)的實現(xiàn)

　　抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn)，抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

　　同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押財產(chǎn)所得依下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償;②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。

　　(5)最高額抵押

　　①放寬了最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍。

　�、谧罡哳~抵押擔(dān)保債權(quán)未確定情形，允許當(dāng)事人約定抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓或者協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高額債權(quán)額等。

　　③規(guī)定了抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由。

　　4.質(zhì)押

　　(1)質(zhì)押的概念

　　概念：債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。

　　質(zhì)押種類：動產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押。

　　出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人可以協(xié)議設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)。

　　(2)質(zhì)押合同與質(zhì)押的設(shè)立

　　第一，設(shè)立質(zhì)權(quán)合同的條款。

　�、俦粨�(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。

　�、趥鶆�(wù)人履行債務(wù)的期限。

　　③質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。

　�、軗�(dān)保的范圍。

　　⑤質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。

　　在質(zhì)押合同的內(nèi)容中不得約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時質(zhì)押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有

　　第二，質(zhì)押的設(shè)立。

　　質(zhì)押財產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，但不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

　　5.保證

　　(1)保證的概念

　　保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

　　保證方式：一般保證、連帶責(zé)任保證。

　　一般保證：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。

　　連帶責(zé)任保證：當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(2)保證合同

　　第一，保證合同的內(nèi)容。

　�、俦槐ＷC的住債權(quán)種類、數(shù)額。

　�、趥鶆�(wù)人履行債務(wù)的期限。

　�、郾ＷC的方式。

　　④保證擔(dān)保的范圍。

　�、荼ＷC的期間。

　　⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

　　第二，保證擔(dān)保的范圍。

　　(3)保證期間

　�、僖话惚ＷC的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月;

　�、谶B帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。

　�、郾ＷC合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間未主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

　�、鼙ＷC合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似合同的，視為約定不明，保證期間未主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。

　　(4)主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響

　　保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。

　　保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，以及變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

　　(5)關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定

　�、賴�家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。

　�、趯W(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。

　�、燮髽I(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。

　�、芷髽I(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

　　6.留置

　　(1)留置權(quán)的概念

　　留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

　　(2)留置權(quán)人的權(quán)利義務(wù)。

　　根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要義務(wù)有：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財產(chǎn)的義務(wù);因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　留置權(quán)人的主要權(quán)利有：留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息，孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用;債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣留置財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

　　7.定金

　　(1)定金的概念

　　定金是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢。定金是給付定金的一方稱為定金給付方，接受定金的一方稱為定金接受方。

　　(2)定金的生效與效力

　　定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。當(dāng)事人在定金合同中應(yīng)當(dāng)約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。

　　給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的20%。

　　(3)定金和訂金的區(qū)別

　�、傩再|(zhì)不同。

　�、谛ЯΣ煌�。

　　③數(shù)額限制不同。