流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生因素

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　一、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

　　(一)定義

　　在未來特定時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況

　　(二)“借短貸長”

　　1、是常見的期限錯(cuò)配

　　2、提高資金使用效率、利用存貸利差增加收益

　　3、可能因到期資產(chǎn)的現(xiàn)金流入不足造成支付困難

　　4、正常范圍內(nèi)的期限錯(cuò)配是正常、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　二、資產(chǎn)負(fù)債貨幣結(jié)構(gòu)

　　(一)形成原因

　　本國或國際市場出現(xiàn)異常，外幣債權(quán)方要求提前償付債務(wù)，造成外幣流動(dòng)性不足

　　(二)管理方法

　　1、本外幣合計(jì)和重要外幣分別進(jìn)行流動(dòng)性管理

　　2、定期檢查對(duì)錯(cuò)配情況的限制條件

　　3、百分比匹配外幣資產(chǎn)負(fù)債(按幣種比例匹配)

　　4、絕對(duì)方式匹配外幣資產(chǎn)負(fù)債(完全持有某貨幣)

　　三、資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

　　(一)定義

　　資金來源和使用的同質(zhì)性過高造成的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　(二)管理方法

　　1、適度分散客戶種類和資金到期日

　　2、持有足夠水品流動(dòng)資金和合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

　　3、制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及維護(hù)主要資金提供者穩(wěn)定關(guān)系

　　4、避免資金過于集中于個(gè)別對(duì)手、產(chǎn)品、市場

　　5、制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測日常遵守情況

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