集團法人客戶信用風(fēng)險識別

本章練習(xí) 考點講解

　　一、集團法人客戶的整體狀況分析

　　1、集團法人客戶的特征

　　2、關(guān)聯(lián)交易識別分析

　　3、集團法人信用風(fēng)險識別的主要要求

　　二、集團法人客戶的信用風(fēng)險特征

　　1、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易;2、連環(huán)擔(dān)保;3、財務(wù)狀況

　　4、系統(tǒng)性風(fēng)險;5、識別管理難度

　　(一)集團法人客戶的整體狀況分析

　　1、集團法人客戶的特征

　　(1)股權(quán)或經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被控制

　　(2)共同被第三方企事業(yè)法人控制

　　(3)主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其近親屬共同直接控制或間接控制

　　(4)存在其他關(guān)聯(lián)，可能不按公允價值轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤

　　(二)集團法人客戶的信用風(fēng)險特征

　　1、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

　　2、連環(huán)擔(dān)保十分普遍

　　3、真實財務(wù)狀況難以掌握

　　4、系統(tǒng)性風(fēng)險較高

　　5、風(fēng)險識別和貸后管理難度大

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