商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

本章練習(xí) 考點(diǎn)講解

　　一、風(fēng)險(xiǎn)分散

　　1、定義：通過多樣化的投資分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略選擇

　　2、方法：信貸資產(chǎn)組合管理、銀團(tuán)貸款、授信對象多樣化

　　3、作用：降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　二、風(fēng)險(xiǎn)對沖

　　1、定義

　　通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益率波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，抵消 標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

　　2、方法：自我對沖;市場對沖

　　3、作用：對管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商 品風(fēng)險(xiǎn))

　　三、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　1、定義：通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給 其他在經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇

　　2、方法：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移(擔(dān)保、備用信用證)

　　四、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

　　1、定義：通過拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn) 的策略性選擇

　　2、方法：配置有限經(jīng)濟(jì)資本，設(shè)立有限風(fēng)險(xiǎn)容忍度

　　3、原理：“沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有收益”

　　4、局限：消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

例題

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