第七章：聲譽風險管理和戰(zhàn)略風險管理

　　①、聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方隊商業(yè)銀行負面評價的風險。良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。

　�、�、聲譽風險管理的基本做法包括：1、明確董事會和高級管理層的責任;2、建立清晰的聲譽風險管理流程;3、采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法。

　�、�、聲譽風險管理部門應(yīng)當將收集到的聲譽風險因素按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。

　�、�、商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽風險事件包括：1、市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期;2、商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益;3、監(jiān)管機構(gòu)責令整改的不利信息/事件;4、影響客戶或公眾的政策性變化等。

　�、�、有效的風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程、先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。

　�、�、普遍認為最佳的聲譽風險管理的最佳實踐操作是：1、推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備;2、確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　⑦、聲譽風險管理的具體做法：1、強化聲譽風險管理培訓;2、確保實現(xiàn)承諾;3、確保及時處理投訴和批評;4、盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;5、增強對客戶/公眾的透明度;6、將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任與經(jīng)營目標結(jié)合起來;7、保持與媒體的良好接觸;8、制定危機管理規(guī)劃。

　�、唷⒙曌u危機管理的主要內(nèi)容包括：1、預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃;2、提高日常解決問題的能力;3、危及現(xiàn)場處理;4、提高發(fā)言人的溝通技能;5、危機處理過程中的持續(xù)溝通;6、管理危機過程中的信息交流;7、模擬訓練和演習。

　　⑨、戰(zhàn)略風險具有雙重內(nèi)涵：1、商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的占領(lǐng)北目標、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風險;2、商業(yè)銀行從長期、戰(zhàn)略的高度，良好規(guī)劃和實施信用、市場、操作、流動性以及聲譽風險管理。確保商業(yè)銀行健康、持久運營。

　�、�、戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度的避免經(jīng)濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。

　�、佟� 分析戰(zhàn)略風險的假設(shè)前提是：1、準確預(yù)測未來風險事件的可能性是存在的;2、預(yù)防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失;3、如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

　�、�、 戰(zhàn)略風險管理的基本做法：1、明確董事會和高級管理層的責任;2、建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程;3、采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。

　�、�、 激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。

　　④、 戰(zhàn)略風險管理流程：識別風險因素、評估主要風險因素、評估可能性和影響、風險優(yōu)先排序。

　�、荨� 在評估戰(zhàn)略風險時，應(yīng)當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件。

　�、�、 征詢最大多數(shù)員工的意見和建議是戰(zhàn)略風險管理的方面，不是聲譽風險管理。

　�、摺� 戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險。

　　⑧、 戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面入手。

　�、�、 產(chǎn)品成本增加屬于產(chǎn)業(yè)風險，提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風險，根據(jù)客戶要求的改變而創(chuàng)造要求屬于客戶風險，產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風險。

　�、�、 戰(zhàn)略風險中，首先應(yīng)當由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，包括：整體經(jīng)濟指標、利率變化及預(yù)期、信用風險參數(shù)。

　　⑪、 商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險包括：產(chǎn)業(yè)風險、技術(shù)風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險等外部風險因素。

　　⑫、 有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，制定切實可行的實施方案。

　　⑬、 資產(chǎn)投資組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品是從宏觀層面上進行戰(zhàn)略風險識別的。

　　⑭、 普遍認為聲譽風險管理的最好方法是推行全面風險管理理念，該神公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備。

　　通常需要預(yù)先評估的風險事件包括：市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期、營業(yè)場所、營業(yè)時間、服務(wù)收費等方面。