聲譽風險和戰(zhàn)略風險管理

　　7.1 聲譽風險管理

　　實踐表明，良好的聲譽風險管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢，有助于提升商業(yè)銀行盈利能力和實現(xiàn)長期的戰(zhàn)略目標。

　　7.1.1 聲譽風險管理的內(nèi)容及作用

　　7.1.2 聲譽風險管理的基本做法

　　1.明確董事會和高管的責任

　　2.建立清晰的聲譽風險管理流程

　　該管理流程主要包括四個步驟：

　　(1)聲譽風險的識別

　　聲譽風險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的任何環(huán)節(jié)，通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用。聲譽風險識別的核心在于：正確識別信用、市場、操作、流動性風險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風險因素。

　　(2)聲譽風險的評估

　　聲譽風險管理部門應(yīng)當按照影響程度和緊迫性進行優(yōu)先排序。因為聲譽本身是無形的，所以評估工作很難進行。關(guān)鍵是要理解相關(guān)風險事件中的利益持有者對商業(yè)銀行有什么期待，以及商業(yè)銀行應(yīng)當作何反應(yīng)。

　　(3)聲譽風險的監(jiān)測和報告

　　(4)內(nèi)部審計

　　商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽風險管理政策的有效執(zhí)行

　　3.采取恰當?shù)穆曌u風險管理辦法

　　以下是普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐：

　　(1)強化聲譽風險管理培訓(xùn)

　　(2)確保實現(xiàn)承諾

　　無論是對利益所有者作出了何種承諾，商業(yè)銀行都應(yīng)該努力的實現(xiàn)。如果說經(jīng)過努力，確實無法實現(xiàn)承諾，那么應(yīng)該作出明確、誠懇的解釋。

　　承諾包括兩個方面：

　　第一，事前一定要審慎，通過努力一定能做到的可以進行承諾。

　　第二，事后方面，作出了承諾就要嚴守承諾，這就是誠信力，誠信是聲譽最重要的因素之一。

　　(3)確保及時處理投訴和批評

　　恰當處理投訴和批評對于維護商業(yè)銀行的聲譽固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作目的僅停留在解決問題的層面上，通過接受利益持有者的投訴和批評，深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風險才是真正有價值的收獲。(4)從投訴和批評的過程中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

　　(5)保持大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略一致

　　(6)增加對客戶/公眾的透明度

　　(7)將社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來

　　這是創(chuàng)造公共透明度，維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。社會責任感不是提高聲譽的萬能藥，但是的確可以提高員工的凝聚力，提高投資者的信心，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。要創(chuàng)造更加友善的機構(gòu)/人文環(huán)境。

　　(8)保持和媒體的良好關(guān)系

　　(9)制定危機管理規(guī)劃

　　7.1.3 聲譽危機管理規(guī)劃

　　不要采取“辯護和否認”，要采取“化敵為友”,勇于承擔責任，敢于接受暫時性的危機和挑戰(zhàn)，并且要積極的與內(nèi)外部利益相關(guān)者進行協(xié)調(diào)溝通，以降低利益持有者或者公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。所以，聲譽危機管理應(yīng)當是建立在良好的道德規(guī)范和公共利益基礎(chǔ)之上。為了有效的進行聲譽危機管理，需要做到以下幾個方面：

　　(1)預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機溝通規(guī)劃

　　(2)提高解決問題的能力

　　(3)危機現(xiàn)場處理

　　(4)提高發(fā)言人的溝通技巧

　　(5)危機處理過程中要持續(xù)溝通

　　(6)管理危機中的信息交流

　　(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)

　　無論危機是否發(fā)生，在系統(tǒng)規(guī)劃聲譽危機管理時，很多潛在的風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，所以聲譽危機管理計劃為商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值。

　　7.2 戰(zhàn)略風險管理

　　戰(zhàn)略風險是一種全面、預(yù)防性的風險。

　　它具有兩個層次的內(nèi)涵：

　　第一，商業(yè)銀行應(yīng)當系統(tǒng)的識別和評估既定的戰(zhàn)略目標、發(fā)展規(guī)劃以及實施方案中潛在的風險，并且采取科學(xué)有效的決策方法和風險管理措施來避免或降低可能的風險損失。

　　第二，商業(yè)銀行應(yīng)該從長期的角度和戰(zhàn)略的高度確保商業(yè)銀行健康、持久的運營。

　　7.2.1 戰(zhàn)略風險管理的作用

　　7.2.2 戰(zhàn)略風險管理的基本做法

　　1.明確董事會和高管的責任，自上而下的推動

　　2.建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程：

　　(1)戰(zhàn)略風險識別

　　戰(zhàn)略風險識別分為三個層面：

　　1)戰(zhàn)略層面(總行)，董事會和高管層。

　　2)宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域)，所有業(yè)務(wù)。

　　3)微觀層面(工作崗位)，各崗位工作人員。具體而言，商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為：

　　1)產(chǎn)業(yè)風險，產(chǎn)業(yè)風險具體就是銀行業(yè)的行業(yè)風險。

　　2)技術(shù)風險，主要是指信息方面的風險，要確保信息系統(tǒng)的高度適用性和安全性以及前瞻性。

　　3)品牌風險，品牌是商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)，良好的品牌可以為銀行帶來經(jīng)濟價值。

　　4)競爭對手風險。

　　5)客戶風險。

　　6)項目風險。

　　7)其他例如財務(wù)、運營以及各種外部風險因素。

　　(2)戰(zhàn)略風險評估

　　戰(zhàn)略風險也是無形的，因此難以量化。所以主要是通過優(yōu)先順序，通過定性方面進行評估。

　　(3)監(jiān)測和報告

　　(4)內(nèi)部審計

　　(5)應(yīng)急方案

　　戰(zhàn)略風險應(yīng)急方案應(yīng)該合理，包含可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風險事件。

　　3.采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法

　　戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。所以，有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采取自上而下的方法，全面的評估商業(yè)銀行的愿景、短期目標和長期目標，并且制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理活動中。

　　需要強調(diào)的知識點：

　　(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法就是要制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，并且深入貫徹到日常的經(jīng)營管理活動中(如圖7-3)。

　　(2)戰(zhàn)略風險管理的重要工具是其經(jīng)濟資本配置。

　　利用經(jīng)濟風險配置，可以有效的控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風險規(guī)模。

　　戰(zhàn)略風險管理主要是通過整合內(nèi)部營運流程來實現(xiàn)的，它的核心是協(xié)調(diào)經(jīng)營目標、長期戰(zhàn)略以及可利用資源