7.2 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

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　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一種全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)。

　　它具有兩個(gè)層次的內(nèi)涵：

　　第一，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)的識(shí)別和評(píng)估既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃以及實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并且采取科學(xué)有效的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　第二，商業(yè)銀行應(yīng)該從長(zhǎng)期的角度和戰(zhàn)略的高度確保商業(yè)銀行健康、持久的運(yùn)營(yíng)。

　　7.2.1 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的作用

　　7.2.2 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

　　1.明確董事會(huì)和高管的責(zé)任，自上而下的推動(dòng)

　　2.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程：

　　(1)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別分為三個(gè)層面：

　　1)戰(zhàn)略層面(總行)，董事會(huì)和高管層。

　　2)宏觀層面(業(yè)務(wù)領(lǐng)域)，所有業(yè)務(wù)。

　　3)微觀層面(工作崗位)，各崗位工作人員。具體而言，商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為：

　　1)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具體就是銀行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，主要是指信息方面的風(fēng)險(xiǎn)，要確保信息系統(tǒng)的高度適用性和安全性以及前瞻性。

　　3)品牌風(fēng)險(xiǎn)，品牌是商業(yè)銀行的無(wú)形資產(chǎn)，良好的品牌可以為銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

　　4)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。

　　5)客戶風(fēng)險(xiǎn)。

　　6)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

　　7)其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)以及各種外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　(2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無(wú)形的，因此難以量化。所以主要是通過(guò)優(yōu)先順序，通過(guò)定性方面進(jìn)行評(píng)估。

　　(3)監(jiān)測(cè)和報(bào)告

　　(4)內(nèi)部審計(jì)

　　(5)應(yīng)急方案

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急方案應(yīng)該合理包含可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生不利影響的所有風(fēng)險(xiǎn)事件。

　　3.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來(lái)的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。所以，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取自上而下的方法，全面的評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，并且制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中。

　　需要強(qiáng)調(diào)的知識(shí)點(diǎn)：

　　(1)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法就是要制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，并且深入貫徹到日常的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中(如圖7-3)。

　　(2)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具是其經(jīng)濟(jì)資本配置。

　　利用經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)配置，可以有效的控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理主要是通過(guò)整合內(nèi)部營(yíng)運(yùn)流程來(lái)實(shí)現(xiàn)的，它的核心是協(xié)調(diào)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、長(zhǎng)期戰(zhàn)略以及可利用資源。