第 5 章　操作風(fēng)險管理

　　5.1 操作風(fēng)險識別(要求不高，只需做到一一對應(yīng))

　　風(fēng)險管理是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。

　　所指操作風(fēng)險包括一些法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

　　5.1.1 人員因素

　　1.內(nèi)部欺詐

　　2.失職違規(guī)

　　3.知識/技能匱乏：含欺詐項

　　4.核心雇員流失

　　5.違反用工法：《勞動合同法》

　　5.1.2 內(nèi)部流程

　　1.財務(wù)/會計錯誤

　　主要是新的會計準(zhǔn)則實施之后，上市商業(yè)銀行在不良貸款撥備方面的處理，也是銀監(jiān)會監(jiān)管的重點。

　　2.文件/合同缺陷

　　作為關(guān)鍵流程的有效控制與否的證據(jù)，文件/合同歷來是各商業(yè)銀行加強檔案管理的一個重點。

　　3.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

　　產(chǎn)品設(shè)計缺陷是指商業(yè)銀行為公司、個人、金融機構(gòu)等客戶提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架、權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。產(chǎn)品的競爭是各商業(yè)銀行市場競爭的一個體現(xiàn)。

　　4.錯誤監(jiān)控/報告

　　5.結(jié)算/支付錯誤

　　6.交易/定價錯誤

　　5.1.3 系統(tǒng)缺陷

　　1.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　2.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　3.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

　　4.系統(tǒng)穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　5.1.4 外部事件

　　1.外部欺詐/盜竊

　　2.洗錢(重點了解含義)把違法、非法所得變成合法的過程就是洗錢

　　3.政治風(fēng)險

　　4.監(jiān)管規(guī)定

　　5.業(yè)務(wù)外包

　　6.自然災(zāi)害

　　7.恐怖威脅

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