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風(fēng)險(xiǎn)

是指未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負(fù)面的。

風(fēng)險(xiǎn)與收益的聯(lián)系

一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性的平衡管理；另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)與收益的區(qū)別

損失是一個(gè)事后概念，反映的是風(fēng)險(xiǎn)造成的實(shí)際結(jié)果（善后處理）；而風(fēng)險(xiǎn)卻是一個(gè)事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，是用概率描述的一種可能性（事前風(fēng)險(xiǎn)管理）。金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失（平均值，采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)）、非預(yù)期損失（置信區(qū)間內(nèi)的可能性，利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)）和災(zāi)難性損失（具有威脅的重大損失，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）三大類(lèi)。

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商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征

《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系

第一，承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力。

  第二，風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。粗放經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榫��?xì)化管理模式；定性分析轉(zhuǎn)變?yōu)槎�量分析；分散管理到全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

  第三，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

  第四，健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。

  第五，風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模；二是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

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商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段。

1、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)60年代以前）

2、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)60年代至70年代）

3、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)70年代至80年代）

4、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段（20世紀(jì)80年代至今）

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)

先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念方法

（1）全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

（2）全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍。

（3）全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。

（4）全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

（5）全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。