2中長期貸款報審材料

　　1、中長期貸款報審材料：包括借款申請文件、資信審查文件、擔保文件、項目立項文件、項目配套文件、開戶及保險文件、其他文件及商務合同，其中：

　�、俳杩钌暾埼募�：如短期①;

　�、谫Y信審查文件：如短期②;

　�、蹞�保文件：如短期③;

　　④項目立項文件：項目可行性研究報告;專項貸款的規(guī)模已經(jīng)落實的證明文件;轉(zhuǎn)貸款項目、國際商業(yè)貸款項目及境外借款擔保還需提供國家計劃部門關于外債規(guī)模和籌資方式的批文;政府貸款項目列入雙方政府(中方窗口現(xiàn)為財政部國債金融司)商定的項目清單的證明文件;

　　⑤項目配套文件：資金來源落實的證明文件;資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件;其他金融機構貸款承諾文件;原輔料供貨協(xié)議或來源證明(若為國家重點分配物資，提供分配計劃)、土地征用落實證明、水電氣落實證明、運輸條件落實證明、環(huán)保批復文件、出口工貿(mào)協(xié)議、返銷協(xié)議及其他材料;政府優(yōu)惠政策(如稅收減免)的證明文件。

　�、揲_戶及保險：開立基本戶或相應存款戶的承諾函;辦理保險手續(xù)并將保險權益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函。

　　2、對外勞務承包工程貸款：貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是短期貸款，也可以是中期貸款。報審材料還應包括：借款人具備開展對外承包工程資格的證明文件;項目的批準文件及可行性研究報告;對外簽訂的承包工程合同或項目中標通知書。此外，還需要提供以下材料：① 自籌及其他配套資金落實情況的證明文件;② 承包工程項目情況;③ 承包工程所在國概況;④ 國外業(yè)主概況;⑤ 風險分析。

　　3、房地產(chǎn)開發(fā)貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：

　　①項目規(guī)劃投資許可、建設許可證、開工許可證、完成各項立項手續(xù)的證明文件;

　�、谝呀�(jīng)取得貸款項目的土地使用權證，且土地使用權終止時間不早于貸款終止時間;

　�、厶峁┫鄳�的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告;

　�、苜J款項目的申報用途與其功能相符，并能有效地滿足當?shù)胤康禺a(chǎn)市場的需求;

　�、葑杂匈Y金應占項目預算投資的30%以上，并能夠在使用貸款之前投入項目建設。

　　4、進口買方信貸與混合貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需補充：①出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議;②商務合同。

　　5、福費廷是在延期付款的大型設備貿(mào)易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經(jīng)進口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。使用福費廷一般應補充如下報審資料：①出口商與出口方銀行(承購銀行)簽訂的包買票據(jù)協(xié)定;②提供經(jīng)承購銀行認可的進口商承兌的遠期匯票或遠期本票;③提供經(jīng)承購銀行認可的擔保銀行的保函。就一般而言，進口方銀行應為遠期匯票或遠期本票提供擔保，擔保方式有保付和保函兩種方式。

　　6、銀團貸款的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明：①銀團的組成方式;②牽頭行的管理情況;③借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容;④貸款條件，包括貸款的貨幣選擇、貸款的利率和費用、貸款的期限與償還方式等;⑤貸款協(xié)議草本等貸款文件。

　　7、項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發(fā)放的貸款。該類貸款中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發(fā)起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務，當項目失敗或項目的收益不足以清償貸款時，項目發(fā)起人的債務責任是有限的。項目融資的報審材料中，應注重以下內(nèi)容：

　　①項目建設成敗與經(jīng)營效益分析，且應有項目完工和經(jīng)營收益穩(wěn)定性的擔保文件;

　�、趹獙�項目產(chǎn)品的買主或項目設施用戶的資信狀況充分了解;

　　③項目的風險分析。包括項目完工風險、項目經(jīng)營風險、市場風險以及與項目相關的一些風險;

　　④風險規(guī)避措施;

　�、菘刂祈椖康呢攧帐罩�;貸款行可要求項目公司在銀行開立專用賬戶和代保管賬戶等，以保證�？顚Ｓ煤屯懂a(chǎn)后的收入優(yōu)先用于償還貸款。

　　3貸款審查及審批

　　1、貸款審查的主要內(nèi)容：①貸款的直接用途;②借款人的借款資格條件(注意，有限責任公司或股份公司的對外股本權益性投資累計額不過超過凈資產(chǎn)總額的50%);③借款人的信用承受能力;④借款人的發(fā)展前景、主要產(chǎn)品結構、新產(chǎn)品開發(fā)能力、主要領導人的工作能力及組織管理能力;⑤借款人償還貸款的資金來源及償債能力;⑥貸款保證人的情況(保證人的資格及其擔保能力、保證合同和保證方式);⑦審查貸款抵(質(zhì))押物的情況;⑧.根據(jù)貸款方式、借款人信用等級、借款人的風險限額等確定是否可以貸款，以及貸款結構和附加條件等。

　　2、貸款審批是決策過程的方案設計和方案選擇階段。貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估，貸款的審查人員負責貸款風險的審查，貸款的發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，即審貸分離制度。