考點8.5貸款抵押額度的確定(P201-202)

　　1.抵押物的確定;

　　作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權支配的財產(chǎn);

　　2.抵押物的估價;

　　(1)估價方法;

　　對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價;

　　對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，

　　對于可轉讓的土地使用權的股價，取決于該土地的用途、土地的供求關系。

　　(2)抵押率的確定;來源：

　　主要考慮內(nèi)容有兩點：抵押物的適用性、變現(xiàn)能力;抵押物價值的變動趨勢【實體性貶值、功能性貶值、經(jīng)濟性貶值】

　　抵押率=擔保債權本息總額/ 抵押物評估價值額*100%

　　3.抵押貸款額度的確認;

　　抵押貸款額=抵押物評估值*抵押貸款率

　　4.抵押合同的簽訂;

　　抵押合同應包括的內(nèi)容有：

　　(1)被擔保的主債權種類、數(shù)額;

　　(2)債務人履行債務的期限;

　　(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬;

　　(4)擔保的范圍。