考點4.2區(qū)域風(fēng)險分析(P76-78)�

　　1.外部因素分析：

　　(1)區(qū)域自然條件分析;(2)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析;

　　(3)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析;對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

　　(4)區(qū)域市場化程度和執(zhí)法及司法環(huán)境分析;(5)區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析;(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析。

　　2.內(nèi)部因素分析：

　　(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性);區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映。包括的指標(biāo)有：信貸平均損失率、信貸資產(chǎn)相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實收率、加權(quán)平均期限。

　　(2)盈利性;區(qū)域管理能力和風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。包括的指標(biāo)有：總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率;

　　(3)流動性;過高或過低均可能意味著區(qū)域風(fēng)險上升。包括的指標(biāo)有：流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率。

　　考點4.3行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生(P79-80)

　　1.受經(jīng)濟(jì)周期的影響;經(jīng)濟(jì)周期在經(jīng)濟(jì)增長是非均衡的。

　　2.受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響;新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益高、風(fēng)險大。

　　3.受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響;包括市場集中度和行業(yè)壁壘程度。

　　4.受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響;水泥行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。

　　5.受國家政策的影響;中國特色。

　　6.受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響。

　　考點4.4波特五力模型(P80-82)

　　1.新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘;

　　競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對進(jìn)入者的反映情況。新企業(yè)進(jìn)入一個行業(yè)的可能性大小取決于其主觀估計的潛在利益、所需代價和所需承擔(dān)的風(fēng)險。

　　2.替代品的威脅;

　　替代品價格越低、質(zhì)量越好、用戶轉(zhuǎn)換成本越低，其所能產(chǎn)生的競爭壓力就越強(qiáng)。

　　3.買方的討價還價能力;

　　有較強(qiáng)討價還價能力的買方具備的條件包括：(1)購買者的總數(shù)較少;(2)賣方行業(yè)由大量小規(guī)模企業(yè)組成;(3)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化;(4)購買者有能力實現(xiàn)后向一體化。

　　4.供方的討價還價能力;

　　有較強(qiáng)討價還價能力的供方具備的條件包括：(1)買方無法成為供方的重要客戶;(2)供方產(chǎn)品擁有特色，買主難以轉(zhuǎn)換或從其他供方企業(yè)買到;(3)供方能夠方便地實行前向一體化。

　　5.現(xiàn)有競爭者的競爭能力;

　　同業(yè)中競爭者變強(qiáng)會致使該行業(yè)其他企業(yè)競爭力變?nèi)酢?/P>