考點2.4產(chǎn)品營銷策略(P32-39)

　　1.公司信貸產(chǎn)品特點：無形性、不可分性(與銀行)、異質性(不同銀行質量不同)、易模仿性、動力性(是動力引擎);

　　2.公司信貸產(chǎn)品的層次：

　　基本劃分法：核心產(chǎn)品(也稱利益產(chǎn)品，最重要、最基本);基礎產(chǎn)品(成套);擴展產(chǎn)品(增值服務)。

　　營銷角度劃分法：核心、基礎、期望、延伸、潛在五種產(chǎn)品。

　　3.公司信貸產(chǎn)品的開發(fā)方法：仿效法(廣泛使用)、交叉組合法(兩個或多個產(chǎn)品重新組合)、創(chuàng)新法。

　　4.公司信貸產(chǎn)品的概念： 產(chǎn)品組合>產(chǎn)品線>產(chǎn)品類型>產(chǎn)品項目;

　　(1)組合的寬度：不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即大類的數(shù)量和服務的數(shù)量;

　　(2)組合的深度：產(chǎn)品線中產(chǎn)品項目的數(shù)量;

　　(3)組合的關聯(lián)性;指銀行所有產(chǎn)品線之間的相關程度或密切程度。

　　5.公司信貸產(chǎn)品生命周期策略：

　　(1)介紹期;試銷階段，需要花大資金做廣告。

　　(2)成長期;產(chǎn)品定型，研制費用減少，廣告費下降，提高產(chǎn)品質量，樹立良好形象，增強競爭力。

　　(3)成熟期;銷售量增長率開始下降，應當刺激老客戶使用產(chǎn)品的頻率，尋找新客戶。

　　(4)衰退期;銷售量急劇下降，價格下跌，利潤減少。可采取的措施有：持續(xù)、轉移、收縮、淘汰四種策略。

　　考點2.5定價策略(P39-46)

　　1.貸款定價原則;利潤最大化、擴大市場份額、保證貸款安全、維護銀行形象四大原則。

　　2.貸款價格的構成;貸款利率(價格主體)、貸款承諾費、補償余額、隱含價格(非貨幣性);

　　3.影響貸款價格的主要因素;

　　(1)貸款成本;貸款定價的主要考慮因素。

　　(2)貸款占用的經(jīng)濟資本成本;用來承擔非預期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本。

　　(3)貸款風險程度;決定貸款定價高低的重要因素。風險高、定價高。

　　(4)貸款費用;

　　(5)借款人的信用及與銀行的關系;

　　(6)銀行貸款的目標收益率;

　　(7)貸款的供求狀況;

　　(8)貸款的期限;期限長、風險高、定價高。

　　(9)借款人從其他途徑融資的融資資本;

　　4.貸款定價的基本方法;定價的目標是取得協(xié)議上的預期或目標收益率。

　　(1)成本加成定價法;

　　貸款利率=籌集可貸資金成本+銀行的非資金性營業(yè)成本+銀行對貸款違約風險要求的補償+銀行預期利潤水平

　　(2)價格領導模型;

　　貸款利率包括：優(yōu)惠利率(基準利率、參照利率)，借款人的違約風險溢價，長期貸款借款人支付的期限風險溢價。

　　5.公司信貸產(chǎn)品的定價策略;

　　產(chǎn)品定價的三個目標：產(chǎn)品被市場和消費者認可;擴大市場份額和占有率;獲得利潤。

　　定價策略：

　　(1)高額定價策略(短期盈利高、快速收回投資、降低經(jīng)營風險);

　　(2)滲透定價策略(薄利多銷，可以快速吸引客戶、搶占市場，長期、穩(wěn)定的獲得較高利潤);

　　(3)關系定價策略(把一攬子服務打包定價，可以保持與客戶的長期穩(wěn)定關系，建立客戶依賴度)。