第八章貸款項(xiàng)目評(píng)估

　　8.1　概述

　　8.1.1　基本概念

　　貸款項(xiàng)目評(píng)估是以銀行的立場(chǎng)為出發(fā)點(diǎn)，以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為目的，根據(jù)項(xiàng)目的具體情況，剔除項(xiàng)目可行性研究報(bào)告中可能存在的將影響評(píng)估結(jié)果的各種非客觀因素，重新對(duì)項(xiàng)目的可行性進(jìn)行分析和判斷，為銀行貸款決策提供依據(jù)。就涉及的方面和采用的公式而言，項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評(píng)估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　(1)發(fā)起主體不同。

　　(2)發(fā)生的時(shí)間不同。

　　(3)研究范圍與側(cè)重點(diǎn)不同。

　　(4)進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估和可行性研究的目的不同。

　　8.1.2　項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容

　　1.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

　�、夙�(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析，國(guó)內(nèi)外情況對(duì)比，發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)，項(xiàng)目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析。

　�、谫J款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國(guó)家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的需要。

　�、垌�(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析。國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的供求現(xiàn)狀及未來(lái)情況預(yù)測(cè)，生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競(jìng)爭(zhēng)情況及項(xiàng)目的競(jìng)爭(zhēng)能力分析，項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析。

　　2.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

　　3.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

　　4.借款人的人員情況及管理水平

　　5.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

　　6.貸款擔(dān)保評(píng)估

　　貸款擔(dān)保評(píng)估主要是對(duì)擔(dān)保方式、擔(dān)保能力、擔(dān)保資格及擔(dān)保法律文件的完善性進(jìn)行評(píng)估。

　　7.銀行效益評(píng)估

　　銀行效益評(píng)估包括盈利性效益評(píng)估、流動(dòng)性效益評(píng)估和銀行效益動(dòng)態(tài)分析三個(gè)方面。

　　8.1.3　項(xiàng)目評(píng)估的要求和組織

　　到目前為止，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，基本上是采用以銀行本身人員為主進(jìn)行評(píng)估的模式，很少邀請(qǐng)與項(xiàng)目有關(guān)的技術(shù)及管理專家參加評(píng)估工作，這種評(píng)模式在相當(dāng)程度上影響了項(xiàng)目評(píng)估質(zhì)量。因此，應(yīng)邀請(qǐng)有關(guān)專家和銀行工作人一起組成項(xiàng)目評(píng)估小組，這將有利于提高銀行項(xiàng)目評(píng)估的質(zhì)量。

　　8.1.4　項(xiàng)目評(píng)估的意義

　　銀行在發(fā)放貸款前對(duì)申請(qǐng)貸款的項(xiàng)目進(jìn)行制度化的評(píng)估，可以為銀行客觀了解和評(píng)價(jià)項(xiàng)目，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量打下基礎(chǔ)。