7.2　貸款抵押分析

　　貸款抵押是指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權(quán)益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權(quán)以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　7.2.1　貸款抵押設定條件

　　1.抵押的范圍

　　2.貸款抵押額度的確定

　　(1)抵押物的認定。

　　(2)抵押物的估價。

　　(3)貸款抵押額度的確認。

　　(4)抵押合同的簽訂。

　　3.抵押的效力

　　(1)抵押擔保的范圍。

　　(2)抵押物的轉(zhuǎn)讓。

　　(3)抵押物的保全。

　　(4)抵押權(quán)的實現(xiàn)。

　　7.2.2　貸款抵押風險分析

　　1.貸款抵押風險分析

　　(1)抵押物虛假或嚴重不實。

　　(2)未辦理有關登記手續(xù)。

　　(3)將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意。

　　(4)以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意。

　　(5)資產(chǎn)評估不真實，導致抵押物不足值。

　　(6)未抵押有效證件或抵押的證件不齊。

　　(7)因主合同無效，導致抵押關系無效。

　　(8)抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。

　　2.貸款抵押的風險防范

　　(1)對抵押物進行嚴格審查。

　　(2)對抵押物的價值進行準確評估。

　　(3)做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力。

　　(4)抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限。