5.2　行業(yè)分析

　　5.2.1　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概念及其產(chǎn)生

　　1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，確定一家銀行授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策等。

　　2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

　　(1)受經(jīng)濟(jì)周期的影響。

　　(2)受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響。

　　(3)受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響。

　　(4)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響。

　　(5)受國(guó)家政策的影響。

　　(6)受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。

　　5.2.2　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　1.波特五力模型

　　(1)新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘。

　　(2)替代品的威脅。

　　(3)買方的討價(jià)還價(jià)能力。

　　(4)供方的討價(jià)還價(jià)能力。

　　(5)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

　　(1)行業(yè)成熟度。

　　(2)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度。

　　(3)替代品潛在威脅。

　　(4)成本結(jié)構(gòu)。

　　(5)經(jīng)濟(jì)周期。

　　(6)進(jìn)入壁壘。

　　(7)行業(yè)政策法規(guī)。

　　5.2.3　行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表

　　1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表主要內(nèi)容

　　商業(yè)銀行可以通過(guò)使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表來(lái)綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.注意事項(xiàng)