第五章貸款環(huán)境分析

　　5.1　國家地區(qū)分析

　　5.1.1　國別風險分析

　　1.國別風險的特點

　　國別風險(表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險)與其他風險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風險之中，可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部。

　　2.衡量國別風險的方法

　　國際上一些著名的評級機構(gòu)在衡量國別風險時基本上都采取風險因素加權(quán)打分的方法，只是不同機構(gòu)在風險因素設置、權(quán)重設置、打分的掌握及計算方法上有所差別。

　　5.1.2　區(qū)域風險分析

　　1.外部因素分析

　　(1)區(qū)域自然條件分析。

　　(2)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析。

　　(3)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平分析。

　　(4)區(qū)域市場化程度和法制框架分析。

　　(5)區(qū)域經(jīng)濟政策分析。

　　(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析。

　　2.內(nèi)部因素分析

　　(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)。

　　(2)盈利性。

　　(3)流動性。