銀行從業(yè)資格證考試《公司信貸》必備講義：第四講

　　公司信貸管理(二)、公司信貸發(fā)展的新趨勢(shì)

　　(二)信貸管理流程

　　信貸管理流程具體分為如下九個(gè)具體環(huán)節(jié)，分別為：貸款申請(qǐng)—-受理與調(diào)查—-風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)—-貸款審批—-合同簽訂—-貸款發(fā)放—-貸款支付—-貸后管理—-貸款回收與處置。

　　(三)信貸管理的組織架構(gòu)

　　1、商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的歷史沿革

　　我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的歷史沿革經(jīng)歷了如下四個(gè)發(fā)展階段：

　　1984-1993年：專業(yè)銀行實(shí)行企業(yè)化改革;

　　1993-2001年：專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化;

　　2001年：加入世貿(mào)后，我國(guó)商業(yè)銀行開始創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu);

　　2003-今：逐步完成股份制改造。

　　2、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的組織架構(gòu)

　　我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的信貸管理組織架構(gòu)共分四個(gè)層次，分別為董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、理事會(huì)和信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門。每一層次的職能不同，下級(jí)向上級(jí)層層負(fù)責(zé)。

　　其中，董事會(huì)為銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)和決策層;監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層(理事會(huì))相關(guān)工作;高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)部門工作;最基層為業(yè)務(wù)職能部門。

　　(四)綠色信貸(了解)

　　1、銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。

　　2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境問題與社會(huì)問題。

　　3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每?jī)赡觊_展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。此外，還需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。

　　4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度;建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng);在授信流程中強(qiáng)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　應(yīng)用分析

　　例題：

　　銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》，旨在有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的( )。

　　A.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

　　B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

　　E.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】AC

　　【解析】據(jù)教材可知：銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《綠色信貸指引》提出了明確要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理

　　四、公司信貸發(fā)展的新趨勢(shì)

　　(只有中級(jí)要求)