一、單項選擇題

　　1.A [解析]①用 C代表期權(quán)費,X 代表執(zhí)行價格,P代表到期市場價格,可得出看漲期權(quán)買方收益的公式:買方的收益=P-X-C(如果 P≥X)買方的收益=-C(如果市場以180元賣出,扣除10元的期權(quán)費,收益為10元。②金融期權(quán)有四種基本的交易策略,即買進看漲期權(quán)、賣出看漲期權(quán)、買進看跌期權(quán)、賣出看跌期權(quán)。③投資者選擇哪種交易策略,是依據(jù)自己對市場未來走勢的判斷。如果判斷正確,投資者可能獲得巨大收益,如果判斷錯誤,投資者也可能損失慘重。

　　2.C [解析]對于中長期債券而言,債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降,從而使債券的實際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風險。C項說法錯誤。

　　3.C [解析]略。

　　4.C [解析]商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點當面進行,不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進行客戶產(chǎn)品適合度評估。

　　5.A [解析]個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。

　　6.D [解析]略。

　　7.A [解析]貓頭鷹型客戶的優(yōu)點:彬彬有禮,藏而不露,講邏輯重事實,具有很強的責任心,注重精確,講求美;缺點:自我封閉,缺乏情趣,不肆張揚,離群索居,有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。

　　8.B [解析]客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃,但客戶仍然要求購買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要說明事項,雙方簽字認可。

　　9.D [解析]個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人,以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

　　10.D [解析]一般來說,國債的違約風險最低,因此一般也被稱為無風險債券,公司債券的違約風險相對較高。公司債券的違約風險一般通過信用評級表示。

　　11.A [解析]股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本。

　　12.B [解析]略。

　　13.A [解析]成長型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者;而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。

　　14.C [解析]理財顧問服務(wù)中,客戶在接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后,可自行管理和運用資金,并獲取和承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。而綜合理財服務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照約定的投資方向和方式,進行投資和資產(chǎn)管理,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。

　　15.B [解析]外匯局按賬戶主體類別和交易性質(zhì)對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。

　　16.B [解析]中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標、調(diào)節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價等。中央銀行通常通過公開市場操作來平衡市場的資金情況,也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場的利率水平。

　　17.D [解析]公司債券的違約風險相對較高,一般通過信用評級表示。

　　18.B [解析]保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托,在從事自身業(yè)務(wù)的同時,為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

　　19.B [解析]執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。

　　20.D [解析]無論是與客戶初次見面,還是后續(xù)與客戶的接觸,面對面溝通都是深入了解客戶并建立長期良好客戶關(guān)系的契機。故 D項錯誤。

　　二、多項選擇題

　　1.AB [解析]簽訂的合同有下列情形時,當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷:①因重大誤解訂立的;②在訂立合同時顯失公平的。

　　2.ACDE [解析]略。

　　3.ABC [解析]作為理財工具之一,股票投資具有高風險和高收益特征,需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強的操作能力,對于專業(yè)能力欠缺且風險承受能力較低的客戶來說,股票投資需要慎重選擇。

　　4.BCDE [解析]略。

　　5.ABCDE [解析]每個客戶的情況和目標有所不同,其理財規(guī)劃方案的組成部分也可能有較大差異,除了一些特別規(guī)劃的項目外,理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃:①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃。②風險管理規(guī)劃。③退休養(yǎng)老規(guī)劃。④教育規(guī)劃。⑤投資規(guī)劃。⑥稅務(wù)籌劃。⑦財富分配和傳承規(guī)劃等。

　　6.ABCDE [解析]根據(jù)《人民共和國合伙企業(yè)法》第16條的規(guī)定,合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資,也可以用勞務(wù)出資。

　　7.AB [解析]根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。

　　8.ABCDE [解析]略。

　　9.ABDE [解析]凈現(xiàn)值為負,方案不可取,說明方案的實際報酬率低于所要求的報酬率,但不為負數(shù),故 C選項說法不正確。

　　10.ACE [解析]定期評估的頻率主要取決于以下三個因素:①客戶的投資金額和占比。②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。③客戶的投資風格。