二、多項(xiàng)選擇題

　　1.一般來(lái)說(shuō)，可能導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有( )。

　　A.房地產(chǎn)需求下降

　　B.經(jīng)濟(jì)衰退

　　C.土地供給減少

　　D.交通狀況大幅改善

　　2.基金的基本當(dāng)事人包括( )。

　　A.基金管理人

　　B.基金投資人

　　C.證券交易所

　　D.基金托管人

　　3.下列關(guān)于股票的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.股票能夠給持有者帶來(lái)收益

　　B.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)

　　C.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券

　　D.股票是一種債權(quán)憑證

　　4.私人銀行業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

　　B.提供離岸基金

　　C.子女教育顧問(wèn)服務(wù)

　　D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

　　5.回購(gòu)協(xié)議利率主要取決于( )。

　　A.交割地點(diǎn)

　　B.回購(gòu)證券的種類(lèi)

　　C.交易對(duì)手的信譽(yù)

　　D.交割條件

　　6.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。

　　A.有定期存款較高利息收入的特征

　　B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

　　C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

　　D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

　　7.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放金融債券

　　C.發(fā)放貸款

　　D.從同業(yè)拆入資金

　　8.商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )。

　　A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　9.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門(mén)的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)新創(chuàng)造的價(jià)值的總和

　　B.人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量

　　C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收入

　　D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額

　　10.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的是( )。

　　A.中國(guó)銀行上海分行

　　B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

　　C.渣打銀行(中國(guó))有限公司

　　D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　三、判斷題

　　1.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以用保費(fèi)收入抵扣手續(xù)費(fèi)。( )

　　2.為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。( )

　　3.理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。若理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。( )

　　4.商業(yè)票據(jù)和銀行承兌匯票都是無(wú)擔(dān)保的信用憑證。( )

　　5.當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格上漲時(shí)，他可以買(mǎi)入看漲期權(quán)或者賣(mài)出看跌期權(quán)。( )

　　一、單項(xiàng)選擇題。

　　1.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定，中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。故選B。

　　2.A【解析】債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益。這里，利息收益為3.2元，價(jià)差收益為4元(即106-102=4)，因此小張的絕對(duì)收益為7.2元。故選A。

　　3.D【解析】業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司的風(fēng)險(xiǎn)較小，業(yè)績(jī)差且波動(dòng)大的公司的風(fēng)險(xiǎn)較高，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤，D選項(xiàng)的說(shuō)法正確。故選D。

　　4.A【解析】房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)是在交易所上市、專門(mén)從事房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的投資信托公司或集合信托投資計(jì)劃。故選A。

　　5.A【解析】投保人可以是被保險(xiǎn)人。投保人、被保險(xiǎn)人都可以是受益人。因此，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人可以為同一人，故選A。

　　6.A【解析】財(cái)產(chǎn)信托主要有動(dòng)產(chǎn)不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)管理信托、財(cái)產(chǎn)保全信托、贍養(yǎng)信托和遺囑信托。公益信托屬于特定目的信托，故A選項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。故選A。

　　7.D【解析】投資組合理論用收益率的方差來(lái)度量投資的風(fēng)險(xiǎn)。收益率的算術(shù)平均、收益率的幾何平均和期望收益率都是用來(lái)度量投資收益的。故選D。

　　8.C【解析】因?yàn)樵谝荒曛袙煦^利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為240天，故只有240天可以享受5%的收益率，其余120天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5%×240÷360=3.33%。故選C。

　　9.B【解析】常識(shí)題。

　　10.D【解析】相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。故選D。

　　11.D【解析】基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和分配基金單位兩種形式，故選D。

　　12.C【解析】如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，減少國(guó)債、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等防御性資產(chǎn)的配置。故選C。

　　13.D【解析】貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)，表現(xiàn)出高流動(dòng)性的特征。貨幣市場(chǎng)相對(duì)于資本市場(chǎng)而言，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。故選D。

　　14.C【解析】一般地說(shuō)，客戶信任可以分為三個(gè)層次：認(rèn)知信任、情感信任和行為信任。行為信任是最高層次的，只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時(shí)，行為信任才會(huì)形成，故選C。

　　15.B【解析】利潤(rùn)表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表，即企業(yè)在某個(gè)年份或某個(gè)月度發(fā)生了多少費(fèi)用、獲取了多少收入、最終實(shí)現(xiàn)了多少利潤(rùn)，故選B。

　　16.D【解析】再投資風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)市場(chǎng)利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高收益率，所以當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資者投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)減小(而不是增加)，故選D。

　　17.C【解析】期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于會(huì)員所有(而非屬于期貨交易所所有)，除用于會(huì)員的交易結(jié)算外，嚴(yán)禁挪作他用，故選C。

　　18.D【解析】證券投資基金的特點(diǎn)包括：規(guī)模經(jīng)營(yíng)、分散投資、專業(yè)化管理、服務(wù)專業(yè)化、費(fèi)用低。證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的金融產(chǎn)品，不能認(rèn)為其無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

　　19.B【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類(lèi)。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選B。

　　20.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將規(guī)定的資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，故選D。

　　二、多項(xiàng)選擇題。

　　1.CD【解析】土地供給減少，交通狀況大幅改善，都可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格上升。經(jīng)濟(jì)衰退、房地產(chǎn)需求下降會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格降低。故選CD。

　　2.ABD【解析】在基金的治理結(jié)構(gòu)中，有三個(gè)基本的當(dāng)事人，即基金投資人、基金管理人和基金托管人。故選ABD。

　　3.ABC【解析】股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來(lái)收益的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)，故選ABC。

　　4.ABCD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用：按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。故選ABCD。

　　5.BCD【解析】回購(gòu)協(xié)議利率主要取決于回購(gòu)證券的種類(lèi)、交易對(duì)手的信譽(yù)、交割條件和回購(gòu)協(xié)議的期限等，反映了交易中證券購(gòu)買(mǎi)者所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。交割地點(diǎn)不是回購(gòu)協(xié)議利率的主要決定因素，故選BCD。

　　6.AB【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單既有定期存款的較高利息收入特征，又同時(shí)有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)。太額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓，故選AB。

　　7.ABD【解析】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)一定的形式組織資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，主要包括吸收公眾存款、發(fā)放金融債券、從事同業(yè)拆借等，故選ABD。

　　8.ABCD【解析】常識(shí)題。

　　9.ABD【解析】個(gè)人收入，是指消費(fèi)者個(gè)人從各種來(lái)源獲得的收入，不僅僅包括工資收入，故選ABD。

　　10.BC【解析】A、D選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。B、C選項(xiàng)都是企業(yè)法人。故選BC。

　　三、判斷題。

　　1.B【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶并對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣代理手續(xù)費(fèi)。

　　2.B【解析】為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票、黃金等，以實(shí)現(xiàn)保值。

　　3.A

　　4.B【解析】銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔(dān)保的。

　　5.A11.A

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