二、多項(xiàng)選擇題

　　1.外匯市場(chǎng)的交易可以分為不同層次，這些不同層次包括( )。

　　A.銀行和顧客之間的外匯交易

　　B.銀行同業(yè)間的外匯交易

　　C.顧客和中央銀行之間的交易

　　D.銀行與中央銀行之間的外匯交易

　　2.預(yù)期未來(lái)利率水平將會(huì)上升時(shí)，下面對(duì)各種投資的收益變化趨勢(shì)分析正確的是( )。

　　A.債券收益面臨下跌危險(xiǎn)

　　B.儲(chǔ)蓄收益將會(huì)增加

　　C.股票收益面臨下跌危險(xiǎn)

　　D.基金收益面臨下跌危險(xiǎn)

　　3.場(chǎng)外交易的特點(diǎn)有( )。

　　A.是一個(gè)分散的無(wú)形市場(chǎng)

　　B.組織方式是做市商制度

　　C.以議價(jià)方式進(jìn)行證券交易

　　D.管理比證券交易所嚴(yán)格

　　4.基金宣傳推介不得( )。

　　A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

　　B.違規(guī)承諾收益

　　C.登載個(gè)人的推薦性文字

　　D.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

　　5.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)的監(jiān)督管理措施主要有( )等。

　　A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度

　　B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

　　D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息

　　6.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.當(dāng)事人請(qǐng)求變更的合同，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷(xiāo)

　　B.在訂立合同時(shí)顯失公平的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同

　　C.因重大誤解而訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同

　　D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同

　　7.下列需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目有( )。

　　A.工資收入

　　B.房貸支付

　　C.人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累

　　D.股權(quán)投資的資本利得

　　8.短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者包括( )。

　　A.發(fā)行國(guó)中央銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　C.其他國(guó)家的政府

　　D.保險(xiǎn)公司

　　9.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回條款的不利之處體現(xiàn)在( )

　　A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　B.投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券的潛在資本增值有限

　　D.增加交易成本

　　10.銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)或提供交通工具、旅游等方面的便利時(shí)，如果這些活動(dòng)( )，則該行為不符合《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“娛樂(lè)及便利”準(zhǔn)則。

　　A.讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感

　　B.根據(jù)行業(yè)慣例顯得頻繁

　　C.屬于政策法規(guī)允許的范圍以?xún)?nèi)

　　D.在第三方看來(lái)，屬于行業(yè)慣例

　　三、判斷題

　　1.隨機(jī)漫步也稱(chēng)隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且不可預(yù)測(cè)的。因此這預(yù)示著股票市場(chǎng)是非理性的。( )

　　2.利率作為貨幣資金價(jià)格的表現(xiàn)形式，在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致。( )

　　3.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，有一種是由拆借雙方的當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，另一種借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率彈性主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，因此，前一種比后一種的利率彈性大。( )

　　4.在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資建議;關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶(hù)關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。( )

　　5.計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格，這是基金管理人應(yīng)盡的職責(zé)。( )

　　一、單項(xiàng)選擇題。

　　1.B【解析】流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債，流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、有價(jià)證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項(xiàng)目，故該企業(yè)流動(dòng)比率=(20+15+10)÷15=3。故選B。

　　2.D【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，故選D。

　　3.C【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。故選C。

　　4.A【解析】《信托法》第37條規(guī)定，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)(而不是受托人固有財(cái)產(chǎn))承擔(dān)。受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，故選A。

　　5.C【解析】總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446元。故選C。

　　6.B【解析】3年后還清的100萬(wàn)元債務(wù)是終值，每年存入的款項(xiàng)即為年金，故張先生每年需要存入的款項(xiàng)=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115元。故選B。

　　7.A【解析】可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券和股票之間，高于儲(chǔ)蓄。故選A。

　　8.B【解析】一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式基金單位買(mǎi)入價(jià)=基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)。故選B。

　　9.B【解析】股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時(shí)間較短、發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)也較小，股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費(fèi)用，所以B選項(xiàng)認(rèn)為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯(cuò)誤的。故選B。

　　10.C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，單個(gè)金融資產(chǎn)的期望收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率+該金融資產(chǎn)的貝塔系數(shù)×(市場(chǎng)組合的期望收益率-無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率)=5%+0.5×(15%-5%)=10%。故選C。

　　11.C【解析】實(shí)務(wù)中衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)最常用的是方差。期望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。故選C。

　　12.A【解析】《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“爭(zhēng)議處理”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴，故選A。

　　13.A【解析】受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人，故選A。

　　14.A【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第87條規(guī)定，除中國(guó)保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷�地所在的省、自治區(qū)或者直轄市。故選A。

　　15.C【解析】《反洗錢(qián)法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》第3條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，因此任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)。故選C。

　　16.C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶(hù)理財(cái)，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。故選C。

　　17.C【解析】存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷(xiāo)售成本÷存貨平均余額，因此期末存貨=2×銷(xiāo)售成本÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=期初存貨=2×1800÷18-60=140萬(wàn)元;存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)=360÷18=20天。故選C。

　　18.C【解析】期貨公司接受客戶(hù)委托為其進(jìn)行期貨交易，應(yīng)當(dāng)事先向客戶(hù)出示風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)明書(shū)，經(jīng)客戶(hù)簽字確認(rèn)后，與客戶(hù)簽訂書(shū)面合同，故選C。

　　19.C【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第39條，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃，故選C。

　　20.A【解析】商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，而不是只建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查一個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，故選A。

　　二、多項(xiàng)選擇題。

　　1.ABD【解析】中央銀行只和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯交易，而不對(duì)顧客直接進(jìn)行外匯交易，故選ABD。

　　2.ABCD【解析】債券、股票和基金的收益和利率呈反方向變動(dòng);利率上升時(shí)很明顯儲(chǔ)蓄收益會(huì)增加。故選ABCD。

　　3.ABC【解析】場(chǎng)外交易的管理比證券交易所要寬松，故選ABC。

　　4.ABC【解析】基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)(基金合同生效不足六個(gè)月的除外)，故選ABC。

　　5.ABCD【解析】這是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第23條的規(guī)定。故選ABCD。

　　6.ABC【解析】D選項(xiàng)都是屬于無(wú)效合同，而非可撤銷(xiāo)合同，故選ABC。

　　7.ABCD【解析】現(xiàn)金流量表記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流入和流出的交易。額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表，故選ABCD。

　　8.ABCD【解析】短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者范圍廣泛，包括了發(fā)行國(guó)中央銀行、作為短期政府債券承銷(xiāo)人的一級(jí)自營(yíng)商、各級(jí)金融與非金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人投資者以及其他國(guó)家的政府。商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司屬于金融機(jī)構(gòu)。故選ABCD。

　　9.ABCD【解析】附有贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性;投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn);附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時(shí)贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。故選ABCD。

　　10.AB【解析】這是《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“娛樂(lè)及便利”準(zhǔn)則的要求。故選AB。

　　三、判斷題。

　　1.B【解析】股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是正常運(yùn)作或者說(shuō)是有效的。

　　2.A3.A4.A5.A

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