一、單項選擇題

　　1.【答案】A。解析：投資者投資了優(yōu)先股就相當于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：V0=A/i，其中，Vo 表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A 表示每年可獲得的股利，i 表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先股價格為 85.71 元。

　　2.【答案】A。解析：批準商業(yè)銀行設立分支機構屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權執(zhí)行。

　　3.【答案】C。解析：即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

　　4.【答案】D。解析：信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

　　5.【答案】B。解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于 20 小時。

　　6.【答案】C。解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。

　　7.【答案】C。解析：紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取�？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

　　8.【答案】D。解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足 6 個月的除外�；�金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效 6 個月以上但不滿 1 年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績;基金合同生效 1 年以上但不滿 10 年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績;基金合同生效 10 年以上的，應當?shù)禽d最近 10 個完整會計年度的業(yè)績。因此 D 項說法錯誤。

　　9.【答案】B。解析：根據(jù)個人資產(chǎn)負債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債。A 項中得到財產(chǎn)贈與，則總資產(chǎn)增加，相應地增加了凈資產(chǎn);B 項中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負債也增加了，則凈資產(chǎn)沒有變化;C 項中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應地減少了;D 項中，凈資產(chǎn)增加。

　　10.【答案】A。解析：股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統(tǒng)風險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動的風險;另一種是個股風險，叉稱為非系統(tǒng)風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風險。進入 20 世紀 70 年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風險，于是股指期貨應運而生。

　　11.【答案】B。解析：投資黃金也存在市場不充分風險和自然風險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風險。

　　12.【答案】D。解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人，故選 D。

　　13.【答案】D。解析：為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

　　14.【答案】B。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設立分支機構，總行應當按照規(guī)定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機構的營運資金額的總和.不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的 60%。

　　15.【答案】C。解析：保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進行保險規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

　　16.【答案】D。解析：非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

　　17.【答案】D。解析：人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

　　18.【答案】D。解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣.必須在證券交易所設立賬戶。

　　19.【答案】D。解析：預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率.也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分。

　　20.【答案】A。解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況評估和分析等.都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，也應進行明確的風險揭示。因此可知 A 選項正確，BC 選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D 項說法錯誤。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】ACDE。解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務管理部門負責人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關風險管理部門、內(nèi)部審計部門負責人。由此可知，ACDE 項正確。

　　2.【答案】ADE。解析：按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。因此 ADE 項正確;而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

　　3.【答案】ACE。解析：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值.是因為：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。因此 ACE 正確。

　　4.【答案】ABC。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀監(jiān)會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②為建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。、

　　5.【答案】ABDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定可知，ABDE 項是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時未經(jīng)許可不可以使用信托權利，因此 C 選項說法錯誤。

　　6.【答案】BCE。解析：公募基金和私募基金的區(qū)別有以下幾點：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投資者眾多;私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風險的產(chǎn)品;私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風險產(chǎn)品。

　　7.【答案】ABD。解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預測該基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)承諾收或者承擔損失;登載單位或者個人的推薦性文字。因此，ABD 選項內(nèi)容不符合規(guī)定。第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足 6 個月的除外。E 項行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定.C 項行為符合規(guī)定。

　　8.【答案】ABCD。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD 選項正確。

　　9.【答案】ABCD。解析：債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　10.【答案】ABCDE。解析：略

　　三、判斷題

　　1.【答案】錯誤。解析：根據(jù)《期貨交易管理條例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結算外，嚴禁挪作他用。

　　2.【答案】錯誤。解析：《物權法》第九條規(guī)定，不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅·經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。國家森林公園屬于國家所有的自然資源，可以不登記所有權。

　　3.【答案】錯誤。解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，報告制是商業(yè)銀行按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結果報送中國銀監(jiān)會。

　　4.【答案】錯誤。解析：個人實盤黃金買賣業(yè)務也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個人客戶通過銀行柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務方式，進行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易，以達到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實物黃金。

　　5.【答案】錯誤。解析：客戶的個人資產(chǎn)負債表中，當負債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務支出與家庭收入的合理比例在 0.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù) 0.4 來絕對地確定是否面臨流動性問題。

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