答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查電話溝通。電話溝通，是理財師服務客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行;但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。

　　2、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】

　　本題考查生命周期與客戶需求。成熟期：養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風險資產(chǎn)。

　　3、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查不同的客戶分類方法。老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，從不繞彎子;缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。

　　4、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查不同的客戶分類方法。積累者，擔心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。

　　5、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】

　　本題考查客戶信息的分類。財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。

　　6、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查了解客戶需求的重要性�？蛻糁鲃右�求了解或購買有關產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向其當面說明有關產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。

　　7、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】

　　本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。

　　8、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】

　　本題考查理財師的工作。理財師的工作是一種系統(tǒng)性、綜合性的金融服務，是理財師運用專業(yè)的分析方法，評估客戶財務狀況和家庭情況、明確客戶理財目標，并為客戶提供合理的理財建議或制定完整可行的理財方案，使其能夠滿足客戶需求、實現(xiàn)其人生目標的動態(tài)過程。

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查不同的客戶分類方法。按照不同的財富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。

　　2、

　　【正確答案】 CDE

　　【答案解析】

　　本題考查客戶信息的分類�？蛻粜畔⑦�可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如客戶家庭收支和資產(chǎn)負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。

　　3、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本題考查理財服務規(guī)范和質(zhì)量的要求。商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則;商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售;商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

　　4、

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】

　　本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務。理財師工作方法更應由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】

　　本題考查家庭生命周期的特征。家庭生命周期中，衰退期的收支特征是以理財收入及轉移性收入為主，醫(yī)療費用支出增加，其他費用支出減少。

　　2、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】

　　本題考查客戶信息的分類。詳細、準確的基本信息是深入了解客戶、建立長期良好的客戶關系，包括進一步了解、分析客戶的家庭財務狀況、需求和提供有針對性的投資理財建議的基礎和保證。

　　3、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】

　　本題考查理財服務規(guī)范和質(zhì)量的要求。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

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