1. 下列選項中，承受風(fēng)險能力較高的是()。

　　A.理財目標(biāo)彈性越大者 B.年齡越大者

　　C.資金需動用的時間離現(xiàn)在越近者 D.負債比率越高者

　　[答案]A

　　[解析]理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。如果理財目標(biāo)時間短且完全無彈性，則采取存款以保本保息是最佳選擇。

　　2. 下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是()。

　　A.具體經(jīng)營規(guī)劃 B.財務(wù)會計報告

　　C.風(fēng)險管理狀況 D.董事和高級管理人員變更

　　[答案]A

　　[解析]見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強制風(fēng)險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能向社會披露。

　　3. 對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句()。

　　A.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

　　B.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資，本銀行概不負責(zé)”

　　C.“投資有風(fēng)險，入市須謹慎”

　　D.“本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資”

　　[答案]A

　　[解析]見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十滌.。本題可采用排除法。首先排除C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險，C項的說法太過籠統(tǒng)，不具有針對性。B、D的問題是一樣的，沒有投資結(jié)果，即本金或收益的情況，且8項的說法過于推卸責(zé)任，因為保證收益理財計劃由保證收益引起的風(fēng)險是由銀行承擔(dān)的。

　　4. 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元。則該市場的股價平均數(shù)為()元。

　　A.10.5 B.20 C.22 D.28

　　[答案]B

　　[解析]股價平均數(shù)是采用股價平均法，用以度量所有樣本股經(jīng)調(diào)整后的價格水平的平均值，可分為簡單算術(shù)股價平均數(shù)、加權(quán)股價平均數(shù)和修正股價平均數(shù)。

　　5. 下列個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。

　　A.客戶回訪 B.向客戶銷售產(chǎn)品

　　C.向客戶推介產(chǎn)品 D.選擇目標(biāo)客戶

　　[答案]D

　　[解析]選擇目標(biāo)客戶，實際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，對客戶賬戶使用情況分析可以知道客戶的收入和資金運用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財服務(wù)，以及哪些理財產(chǎn)品適合客戶。

　　6. 客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

　　A.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員

　　B.主動為客戶解答

　　C.將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

　　D.拒絕客戶的提問

　　[答案]C

　　[解析]見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。

　　7. 下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是()。

　　A.經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券，增加股票、房產(chǎn)等投資

　　B.經(jīng)濟衰退時，增加長期儲蓄和債券

　　C.經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券

　　D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時，應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄、逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資

　　[答案]C

　　[解析]經(jīng)濟繁榮時，減少長期儲蓄和債券。

　　8. 各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，()影響組合的風(fēng)險。

　　A.不會，不會 B.不會，會 C.會，不會 D.會，會

　　[答案]B

　　[解析]預(yù)期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權(quán)數(shù)加權(quán)平均的結(jié)果，資產(chǎn)的相關(guān)性不影響組合的預(yù)期收益。但是，相關(guān)性會影響到組合的風(fēng)險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設(shè)一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關(guān)，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風(fēng)險可以互相抵消;如果二者完全正相關(guān)，則二者波動方向和幅度相同，組合的風(fēng)險等于二者風(fēng)險的加總。顯然兩種證券相關(guān)性不同組合的風(fēng)險不同，即資產(chǎn)收益相關(guān)性影響組合的風(fēng)險。

　　9. 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、、D四種，在某一交易目的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)股價平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計算的該市場股價指數(shù)為()。

　　A.138 B.128.4 C.140 D.142.6

　　[答案]D

　　[解析]根據(jù)加權(quán)股價平均法的計算公式：(5×100+16×80+24×150+350×50)/(4×100+10×80+16×150+28×50)×100=142.6。

　　10. 商業(yè)銀行下列做法，正確的是()。

　　A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售

　　B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

　　C.無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率

　　D.將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　[答案]D

　　[解析]結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。