一、單項選擇題

　　1.【答案】A

　　【解析】B、C、D項為不可抵押財產(chǎn)。

　　2.【答案】B

　　【解析】一級信貸檔案存檔后，原則上不允許借閱。如在下列特殊情況下，確需借閱一級信貸檔案的，必須提交申請書，經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人簽批同意后，方可辦理借閱手續(xù)。二級信貸檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，除審計部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，不辦理借閱手續(xù)。故B項錯誤。

　　3.【答案】C

　　【解析】C項應(yīng)為:企業(yè)近3年和最近一期的財務(wù)報告

　　4.【答案】B

　　【解析】到期貸款現(xiàn)金回收率用于反映目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)不通過借新還舊、展期等方式正�；厥涨闆r。

　　5.【答案】D

　　【解析】擴(kuò)張，經(jīng)濟(jì)活動和產(chǎn)量超過之前的頂峰。故D項錯誤。

　　6.【答案】D

　　【解析】公司風(fēng)險暴露包括中小企業(yè)風(fēng)險暴露、專業(yè)貸款暴露和一般公司風(fēng)險暴露。

　　7.【答案】D

　　【解析】評級的結(jié)果可以有多種用途，包括:應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入;應(yīng)用于授信審批及授權(quán);應(yīng)用于撥備計提;應(yīng)用于貸款定價;應(yīng)用于資本計量;應(yīng)用于績效考核;應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測;應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收。

　　8.【答案】A

　　【解析】城市軌道交通項目的最低資本金比例為20%。

　　9.【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。

　　10.【答案】B

　　【解析】抵押物價值的變動趨勢，一般可從下列方面進(jìn)行分析:(1)實體性貶值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。(2)功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后造成的貶值。(3)經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

　　11.【答案】A

　　【解析】財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率;財務(wù)凈現(xiàn)值等于零，表明項目的獲利能力等于設(shè)定收益率或基準(zhǔn)收益率;財務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平。

　　12.【答案】C

　　【解析】預(yù)收(付)款退款保證是指銀行應(yīng)預(yù)收款人要求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒有履行合同或不按合同約定使用預(yù)付款，銀行將受理預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

　　13.【答案】B

　　【解析】貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　14.【答案】D

　　【解析】轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

　　15.【答案】D

　　【解析】借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險，其他選項均屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。

　　16.【答案】D

　　【解析】現(xiàn)金循環(huán)周期=存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)，應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=計算期天數(shù)/(主營業(yè)務(wù)成本凈額/平均應(yīng)付賬款)�，F(xiàn)金循環(huán)周期是對若干周轉(zhuǎn)指標(biāo)的綜合，反映了企業(yè)從付出現(xiàn)金到收回現(xiàn)金的時間，綜合體現(xiàn)了企業(yè)運營能力�，F(xiàn)金循環(huán)周期越短，表明企業(yè)經(jīng)營效率越高，現(xiàn)金轉(zhuǎn)換速度越快，對企業(yè)盈利能力及償債能力均有促進(jìn)作用。

　　17.【答案】C

　　【解析】新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金。

　　18.【答案】D

　　【解析】對于認(rèn)定貸款資金違反合同約定的，銀行應(yīng)按合同約定對該客戶采取降低受托支付起點金額、要求劃回違約支付的貸款資金或停止貸款資金發(fā)放等限制措施。

　　19.【答案】A

　　【解析】B、C、D項屬于商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押。

　　20.【答案】D

　　【解析】貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險狀況及風(fēng)險控制要求相匹配。故D項錯誤。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】ABC

　　【解析】除A、B、C三項外，商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容還包括:(1)對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)精心調(diào)查。(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制。(3)對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查。(4)對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度等。(5)對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行檢查。

　　2.【答案】ABCDE

　　【解析】營運能力分析常用的比率主要有總資產(chǎn)用轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，這些統(tǒng)稱為效率比率。

　　3.【答案】ABCD

　　【解析】評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標(biāo)有:(l)地區(qū)存(貸)款總量及增長率。該指標(biāo)能夠反映一個地區(qū)金融總量及變化趨勢。(2)地區(qū)社會融資規(guī)模。(3)地區(qū)存貸比水平。該指標(biāo)能夠反映一個地區(qū)儲蓄轉(zhuǎn)換投資的效率情況。(4)地區(qū)直接融資占比。該指標(biāo)能夠反映一個地區(qū)金融市場發(fā)育程度。

　　4.【答案】BCE

　　【解析】一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。新產(chǎn)品、專利產(chǎn)品在銷售中所占比例、開發(fā)下一代新產(chǎn)品所需時間、能否在競爭對手之前推出新產(chǎn)品等是企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。

　　5.【答案】DE

　　【解析】A、B項屬于經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張初期形成的產(chǎn)業(yè)熱點。C項屬于經(jīng)濟(jì)快速增長時期形成的產(chǎn)業(yè)熱點。

　　6.【答案】ABCDE

　　【解析】國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

　　7.【答案】ABC

　　【解析】衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)主要有流動比率、速動比率和現(xiàn)金比率等：衡量借款人長期償債能力的指標(biāo)主要有資產(chǎn)負(fù)債率等。

　　8.【答案】BCDE

　　【解析】A項屬于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平指標(biāo)。

　　9.【答案】ABCD

　　【解析】在涉及領(lǐng)域方面，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面:發(fā)起的主體不同、發(fā)生的時間不同、研究的范圍與側(cè)重點不同、進(jìn)行項目評估和可行性研究的目的不同，項目業(yè)主進(jìn)行的項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。

　　10.【答案】CDE

　　【解析】保證業(yè)務(wù)分為融資性保證和非融資性保證業(yè)務(wù)兩大類，融資性保證業(yè)務(wù)主要有借款保證、債券償付保證等;非融資性保證業(yè)務(wù)較常見的產(chǎn)品有投標(biāo)保證、履約保證、預(yù)收(付)款退款保證、質(zhì)量保證、付款保證等。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A

　　2.【答案】A

　　3.【答案】B

　　【解析】對于項目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況，根據(jù)市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動等因素，定期對項目風(fēng)險進(jìn)行評價，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時采取相應(yīng)措施。

　　4.【答案】A

　　【解析】很多銀行從內(nèi)部審慎管理角度出發(fā)要求，逾期超過一定期限(如90天以上) ，至少應(yīng)劃分為次級類;逾期嚴(yán)重(如180天或360天) ，直接劃分為可疑類或損失類。

　　5.【答案】A

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