二 、 多 項 選 擇 題

　　1、當借款人根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因時，(  )。

　　A 、 借款人無法提供詳細的貸款使用計劃

　　B 、 銀行無法了解公司的真實借款需求原因

　　C 、 銀行無法了解公司的真實借款需求的期限

　　D 、 銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率

　　E 、 銀行能夠更有效地評估風(fēng)險

　　答案： A,B,C,D

　　解析：借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導(dǎo)致資金短缺的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。有些情況下，借款公司根本不了解自己借款需求的本質(zhì)原因，因此也就無法提詳細的貸款使用計劃。在這種情況下，銀行無法了解公司的真實借款需求原因以及借款需求是短期的還是長期的。因此，銀行無法確定合理的貸款結(jié)構(gòu)以及貸款利率。故本題選ABCD。

　　2、盈余公積金可分為(  )和()。

　　A 、 已分配盈余公積金

　　B 、 法定盈余公積金

　　C 、 未分配盈余公積金

　　D 、 任意盈余公積金

　　E 、 股本盈余公積金

　　答案： B,D

　　解析：盈余公積金是按照有關(guān)規(guī)定從利潤中提取的各種公積金，具體包括法定盈余公積金和任意盈余公積金。

　　3、 根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有(  )。

　　A 、 借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

　　B 、 違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

　　C 、 借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

　　D 、 借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

　　E 、 借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 根據(jù)五級分類制度，采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款的，應(yīng)歸入次級類貸款。E項錯誤。故本題選ABCD。

　　4、銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測包括()。

　　A 、 利息收入

　　B 、 轉(zhuǎn)貸手續(xù)費

　　C 、 年結(jié)算量

　　D 、 月均存款額

　　E 、 盤活貸款存量

　　答案： A,B,C,E

　　解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)收益預(yù)測主要包括利息收入、轉(zhuǎn)貸手續(xù)費、年結(jié)算量及結(jié)算收入、日均存款額、盤活貸款存量/有助于收回已投放貸款額、其他收入和收益等內(nèi)容。

　　5、銀行在進行貸款發(fā)放的審查時，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認( )正確無誤。

　　A 、 貸款用途

　　B 、 提款賬號

　　C 、 提款日期

　　D 、 提款人所在地

　　E 、 預(yù)留印鑒

　　答案： A,B,C,E

　　解析：業(yè)務(wù)人員要根據(jù)借款合同認真審核，確認貸款用途、日期、金額、賬號、預(yù)留印鑒正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進行放款的轉(zhuǎn)賬處理。

　　6、 銀行對企業(yè)的借款需求進行分析的意義主要有( )。

　　A 、 有利于銀行進行全面的風(fēng)險分析

　　B 、 有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風(fēng)險

　　C 、 滿足公司貸款的不同需求

　　D 、 為公司提供融資方面的合理建議

　　E 、 使銀行的不良貸款的消失

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 借款需求分析有利于銀行進行全面的風(fēng)險分析;有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風(fēng)險;滿足公司貸款的不同需求;為公司提供融資方面的合理建議。故本題選ABCD。

　　7、信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括( )。

　　A 、 積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

　　B 、 辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)’

　　C 、 對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查

　　D 、 負責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

　　E 、 對財務(wù)報表、商務(wù)合同等資料進行表面真實性審查

　　答案： A,B,C,D

　　解析：信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)：積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請。對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進行調(diào)查。對客戶進行信用等級評價，撰寫調(diào)查報告，提出信貸業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費率)和支付方式等明確意見。辦理核保、抵(質(zhì))押登記，落實信貸審批條件。貸款業(yè)務(wù)辦理后對借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營狀況進行貸后檢查和管理。督促借款人按合同約定使用貸款，按時足額歸還貸款本息，并負責(zé)配合催收違約貸款。E選項屬于信貸審查崗職責(zé)。

　　8、下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求包括()。

　　A 、 資產(chǎn)效率的下降

　　B 、 固定資產(chǎn)的重置和擴張

　　C 、 股權(quán)投資

　　D 、 商業(yè)信用的減少

　　E 、 債務(wù)重構(gòu)

　　答案： A,B,C

　　解析：資產(chǎn)變化引起的需求包括：

　　1.資產(chǎn)效率的下降。

　　2.固定資產(chǎn)的重置和擴張

　　3.股權(quán)投資

　　D,E屬于負債和分紅變化引起的需求。

　　9、 貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有( )。

　　A 、 保證人不具備擔保能力

　　B 、 虛假擔保人

　　C 、 公司互保

　　D 、 保證手續(xù)不完備

　　E 、 超過訴訟時效

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有：①保證人不具備擔保資格;②保證人不具備擔保能力;③虛假擔保人;④公司互保;⑤保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險;⑥超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。故本題選ABCDE。

　　10、以下屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險的有(  )。

　　A 、 股東間發(fā)生重大糾紛，長期未解決

　　B 、 股東出現(xiàn)抽逃資金的現(xiàn)象

　　C 、 董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

　　D 、 職能部門矛盾尖銳，互相不配合

　　E 、 主要控制人出現(xiàn)個人征信問題

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在:

　　(1) 企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)。

　　(2) 最高管理者獨裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團結(jié)，高級管理層之間出現(xiàn)嚴重的爭論和分歧;職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質(zhì)偏低。

　　(3) 管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化， 表現(xiàn)為極端的冒進或保守。

　　(4) 管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力(如有的管理人員只有財務(wù)專長而沒有技術(shù)、操作、戰(zhàn)略、營銷和財務(wù)技能的綜合能力) ，導(dǎo)致經(jīng)營計劃沒有實施及無法實施。

　　(5) 董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。

　　(6) 客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化;股東是否有抽逃資金的現(xiàn)象;客戶是否出現(xiàn)兼并、收購、分立、重組等重大體制改革，股東結(jié)構(gòu)發(fā)生實質(zhì)性不利變化，可能影響到貸款安全。

　　(7) 股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決;股東或主要管理人員是否涉嫌重大貪污、受賄、舞弊、違法經(jīng)營案件或其他重大負面信息。

　　(8) 中層管理者是否短期內(nèi)多人離職，特別是財務(wù)、市場等要害部門的中層管理者離職;中層管理人員是否較為薄弱，企業(yè)人員是否更新過快或員工不足; 是否出現(xiàn)重大勞資糾紛且不能在短期內(nèi)妥善解決。

　　(9) 主要控制人或高級管理者出現(xiàn)個人征信問題、涉及民間借貸或涉及賭博等行為。

　　三 、 判 斷 題

　　1、銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。

　　2、貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：貸款的支付方式分為實貸實付、受托支付和自主支付。

　　3、若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：正常類貸款的特征：債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息。

　　4、醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：《擔保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作保證人;規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效，并且，提供保證的醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位或社會團體等還要就提供保證的過錯承擔相應(yīng)的民事責(zé)任。故本題選A。

　　5、 應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動負債,也可能為長期負債。(  )

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析： 應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資一般都在一年或一個營業(yè)周期內(nèi)予以支付,因而屬于流動負債

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