一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A

　　解析：軟件行業(yè)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響較小。

　　2.D

　　解析：狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙�。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。

　　3.B

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場(chǎng)看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項(xiàng)的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看，由于企業(yè)通過(guò)舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤(rùn)率是否超過(guò)借人款項(xiàng)的利率，即借入資金的代價(jià)。

　　4.B

　　解析：當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過(guò)季節(jié)性負(fù)債時(shí)，超出的部分需要通過(guò)公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來(lái)補(bǔ)充，這部分融資稱(chēng)作營(yíng)運(yùn)資本投資。所以B選項(xiàng)符合題意。

　　5.D

　　解析：項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。

　　6.A

　　解析：擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升;如果小于0.5，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。

　　7.C

　　解析：面談中需了解的信息包括：①客戶(hù)的公司狀況，包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織構(gòu)架、產(chǎn)品情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等;②客戶(hù)的貸款需求狀況，包括貸款背景、貸款用途、貸款規(guī)模、貸款條件等;③客戶(hù)的還貸能力，包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等;④抵押品的可接受性，包括抵押品種類(lèi)、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等;⑤客戶(hù)與銀行關(guān)系，包括客戶(hù)與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。

　　8.A

　　解析：按照貸款新規(guī)的要求，商業(yè)銀行應(yīng)確保其前、中、后臺(tái)各部門(mén)的獨(dú)立性，前、中、后臺(tái)均應(yīng)設(shè)立“防火墻”，確保操作過(guò)程的獨(dú)立性

　　9.A

　　解析：信貸人員通過(guò)供、產(chǎn)、銷(xiāo)三個(gè)方面分析客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況，也可以從客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)的情況進(jìn)行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨;生產(chǎn)階段的核心是技術(shù);銷(xiāo)售階段的核心是市場(chǎng)。

　　10.B

　　解析：暫無(wú)

　　11.D

　　解析：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。按照四級(jí)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)曾經(jīng)將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款的總和。

　　12.C

　　解析：公司信貸銀行營(yíng)銷(xiāo)組織設(shè)立的原則包括：①因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合;②權(quán)責(zé)對(duì)等;③命令統(tǒng)一。

　　13.A

　　解析：營(yíng)運(yùn)資金是指流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的差額，是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額，它最能反映客戶(hù)直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。

　　14.D

　　解析：暫無(wú)

　　15.D

　　解析：在PRS衡量方法下，一國(guó)得分若在0～50分之間，則代表風(fēng)險(xiǎn)非常高}若在85～100分則代表風(fēng)險(xiǎn)非常低。

　　16.B

　　解析：一般來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足如下條件的購(gòu)買(mǎi)者可能具有比較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①購(gòu)買(mǎi)者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買(mǎi)者的購(gòu)買(mǎi)量較大，占了賣(mài)方銷(xiāo)售量的很大比例;②賣(mài)方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成;③購(gòu)買(mǎi)者所購(gòu)買(mǎi)的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣(mài)主購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行;④購(gòu)買(mǎi)者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣(mài)主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。

　　17.A

　　解析：銀團(tuán)貸款又稱(chēng)辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上的銀行依據(jù)同樣的貸款條件并使用一份共同的貸款協(xié)議，按約定的時(shí)間和比例，向借款人發(fā)放的并由一家共同的代理行管理的貸款。

　　18.D

　　解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，從而對(duì)借款原因進(jìn)行分析;②通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn);③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求;④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制;⑤貸款組合管理的限制，例如地域、行業(yè)、借貸類(lèi)型或者由高級(jí)銀行主管人員為貸款組合所制定的貸款敞口額度;⑥關(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。選項(xiàng)D的“借款人的行業(yè)特征”屬于商業(yè)銀行在評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素。所以，本題的正確答案為D。

　　19.C

　　解析：《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第三十四條規(guī)定，貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的60個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團(tuán)貸款成員同意后，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按后到期先還的原則償還最后期貸款本息。

　　20.C

　　解析：《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》第三十四條規(guī)定，貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的60個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團(tuán)貸款成員同意后，根據(jù)銀團(tuán)貸款協(xié)議所列的相關(guān)貸款余額的到期次序，按后到期先還的原則償還最后期貸款本息。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.A,B,C,E,

　　解析：對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)注重以下幾個(gè)方面：首先，審查保證人的資格及其擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)保證人;審查保證人的資信情況，核實(shí)其信用等級(jí)，一般而言，信用等級(jí)較低的企業(yè)不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力。其次，審查保證合同和保證方式。保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當(dāng)。最后，審查保證擔(dān)保的范圍和保證的時(shí)限。保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，保證的時(shí)限是否為借款合同履行期滿(mǎn)后的一定時(shí)期。

　　2.B,C,D,

　　解析：暫無(wú)

　　3.C,D,E,

　　解析：內(nèi)部環(huán)境分析主要包括三部分：發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析、內(nèi)部資源分析、自身能力分析。

　　4.A,B,C,D,E,

　　解析：可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件如下：①公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平;②公司的銷(xiāo)售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息}③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策;④公司的財(cái)務(wù)杠桿不變;⑤公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來(lái)源。

　　5.A,B,E,

　　解析：已正式簽署的技術(shù)許可合同是與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議，有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明不是擔(dān)保類(lèi)文件，所以C、D選項(xiàng)不符合題意。

　　6.A,B,C,

　　解析：D、E屬內(nèi)部條件。

　　7.A,C,D,E,

　　解析： 一般來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)下述情況將意味著行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)的加�。盒袠I(yè)進(jìn)入障礙較低，勢(shì)均力敵競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手較多，競(jìng)爭(zhēng)參與者范圍廣泛;市場(chǎng)趨于成熟，產(chǎn)品需求增長(zhǎng)緩慢;競(jìng)爭(zhēng)者企圖采用降價(jià)等手段促銷(xiāo);競(jìng)爭(zhēng)者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務(wù)，用戶(hù)轉(zhuǎn)換成本很低;一個(gè)戰(zhàn)略行動(dòng)如果取得成功，其收入相當(dāng)可觀(guān);行業(yè)外部實(shí)力強(qiáng)大的公司在接收了行業(yè)中實(shí)力薄弱企業(yè)后，發(fā)起進(jìn)攻性行動(dòng)，結(jié)果使得剛被接收的企業(yè)成為市場(chǎng)的主要競(jìng)爭(zhēng)者;退出障礙較高，即退出競(jìng)爭(zhēng)要比繼續(xù)參與競(jìng)爭(zhēng)代價(jià)更高。

　　8.A,B,C,D,

　　解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財(cái)務(wù)報(bào)表有：①現(xiàn)金流量表;②損益表;③資金來(lái)源與運(yùn)用表;④資產(chǎn)負(fù)債表;⑤借款還本付息表。

　　9.A,B,C,D,E,

　　解析：在技術(shù)評(píng)估時(shí)，應(yīng)分析總圖布置的合理性，主要包括以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：是否滿(mǎn)足生產(chǎn)工藝流程流暢;是否符合國(guó)土規(guī)劃、土地管理和城市規(guī)劃的要求;布置是否緊湊，能否適應(yīng)場(chǎng)內(nèi)外運(yùn)輸?shù)囊��?是否符合衛(wèi)生、安全要求;能否節(jié)約用地，節(jié)約投資，經(jīng)濟(jì)合理。

　　10.A,B,C,D,E,

　　解析：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括借款人資信情況、項(xiàng)目可研報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容、投資估算與資金籌措安排情況、項(xiàng)目情況、項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況、項(xiàng)目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè)、結(jié)論性意見(jiàn)等。

　　三、判斷題

　　1.正確

　　解析：與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司管理層。管理層可以推遲固定資產(chǎn)擴(kuò)張的時(shí)間，直到固定資產(chǎn)生產(chǎn)能力受限，或者利好機(jī)會(huì)出現(xiàn)以及融資成本降低時(shí)再進(jìn)行投資。銀行必須與公司管理層進(jìn)行詳細(xì)的討論，了解公司的資本投資計(jì)劃，進(jìn)而評(píng)估固定資產(chǎn)擴(kuò)張是否可以成為合理的借款原因。

　　2.正確

　　解析：信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。

　　3.正確

　　解析：暫無(wú)

　　4.正確

　　解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)的一般規(guī)律性，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上，又產(chǎn)生了新的特點(diǎn)：銀行成為信貸中心，貸款的發(fā)放與收回都是以銀行為軸心進(jìn)行活動(dòng)的，銀行成為信貸資金調(diào)節(jié)的中介機(jī)構(gòu)。

　　5.正確

　　解析：按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。

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