一、單項(xiàng)選擇題

　　1、下列信貸檔案管理，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 信貸檔案按重要程度及涵蓋內(nèi)容不同可分為對(duì)公檔案和對(duì)私檔案

　　B 、 銀行開出的本外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票屬于一級(jí)信貸檔案

　　C 、 貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件屬于二級(jí)信貸檔案

　　D 、 信貸檔案管理對(duì)象是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的檔案材料

　　答案： A

　　解析：信貸檔案按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級(jí)，即一級(jí)信貸檔案和二級(jí)信貸檔案。故本題選A。

　　2、 (  )主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較。

　　A 、 財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值

　　B 、 凈現(xiàn)值率

　　C 、 投資回收期

　　D 、 投資利潤(rùn)率

　　答案： B

　　解析： 凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。故本題選B。

　　3、銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 借款人擅自變更提款計(jì)劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

　　B 、 在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

　　C 、 在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對(duì)未提部分在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷

　　D 、 對(duì)于允許變更提款計(jì)劃的，銀行不能對(duì)借款人收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

　　答案： D

　　解析：根據(jù)國(guó)際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔(dān)費(fèi)，那么當(dāng)借款人變更提款計(jì)劃時(shí)，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計(jì)劃部分的貸款金額收取承擔(dān)費(fèi)。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔(dān)費(fèi)。在提款期終了時(shí)自動(dòng)注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。故本題選D。

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　　4、項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于(  )。

　　A 、 固定資產(chǎn)投資

　　B 、 建設(shè)投資

　　C 、 建筑工程費(fèi)用

　　D 、 流動(dòng)資產(chǎn)投資

　　答案： B

　　解析：項(xiàng)目總投資由 建設(shè)投資、流動(dòng)資金和建設(shè)期利息三部分組成。其中建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。原作為總投資組成內(nèi)容的投資方向調(diào)節(jié)稅，自2013年1月1日起正式停止征收

　　5、 (  )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。

　　A 、 損失類貸款

　　B 、 關(guān)注類貸款

　　C 、 次級(jí)類貸款

　　D 、 可疑類貸款

　　答案： C

　　解析： 次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。故本題選C。

　　6、 抵債資產(chǎn)的管理原則不包括( )。

　　A 、 放松管控原則

　　B 、 合理定價(jià)原則

　　C 、 妥善保管原則

　　D 、 及時(shí)處置原則

　　答案： A

　　解析： 抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循下列原則：①嚴(yán)格控制原則。銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。②合理定價(jià)原則。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評(píng)估來確定價(jià)值，評(píng)估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場(chǎng)價(jià)格為基礎(chǔ)合理定價(jià)。③妥善保管原則。對(duì)收取的抵債資產(chǎn)應(yīng)妥善保管，確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效。④及時(shí)處置原則。收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行處置，盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。故本題選A。

　　7、對(duì)還款賬戶監(jiān)控的分類不包括(  )。

　　A 、 固定資產(chǎn)貸款

　　B 、 項(xiàng)目融資

　　C 、 流動(dòng)資金貸款

　　D 、 抵押品價(jià)值變化

　　答案： D

　　解析：貸款新規(guī)針對(duì)固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金貸款的不同特點(diǎn)，分別提出了對(duì)專門的還款準(zhǔn)備金賬戶、項(xiàng)目收入賬戶和資金回籠賬戶的管理要求。故本題選D。

　　8、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下。如果折現(xiàn)率為5%，則其凈現(xiàn)值率為()。

　　A 、 6.38%

　　B 、 8.91%

　　C 、 7.62%

　　D 、 10.27%

　　答案： A

　　解析：

　　9、實(shí)務(wù)操作中，貸款申請(qǐng)是否受理往往基于對(duì)客戶或項(xiàng)目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)第一位考慮的是貸款的(  )。

　　A 、 流通性

　　B 、 收益性

　　C 、 安全性

　　D 、 可行性

　　答案： C

　　解析：作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。故本題選C。

　　10、 凈資產(chǎn)不包括( )。

　　A 、 未分配利潤(rùn)

　　B 、 利潤(rùn)

　　C 、 投資者投入的資本金

　　D 、 資本公積金

　　答案： B

　　解析： 所有者權(quán)益代表投資者對(duì)凈資產(chǎn)的所有權(quán)。凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。它由兩部分組成：①投資者投入的資本金;②在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中形成的資本公積金、盈余公積金和未分配利潤(rùn)。故本題選B。

　　11、貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以()分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　A 、 資產(chǎn)變現(xiàn)能力

　　B 、 營(yíng)運(yùn)能力

　　C 、 盈利能力

　　D 、 償債能力

　　答案： D

　　解析：貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響.審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。

　　12、 貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意(  )對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　A 、 匯率變化

　　B 、 GDP增長(zhǎng)率

　　C 、 通貨膨脹率

　　D 、 存款準(zhǔn)備金率

　　答案： A

　　解析： 對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。故本題選A。

　　13、關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是(  )。

　　A 、 抵押合同期限自動(dòng)順延

　　B 、 銀行可以不核查抵押物的價(jià)值

　　C 、 抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

　　D 、 應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

　　答案： D

　　解析：對(duì)于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到:1、作為抵押權(quán)人核查抵押物的賬面凈值或委托具有相關(guān)資格和專業(yè)水平的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估有關(guān)抵押物的重置價(jià)值，并核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)。2、如果借款人的貸款余額與抵押財(cái)產(chǎn)的賬面凈值或重置價(jià)值 比超過一定限度，即抵押價(jià)值不足的，則抵押人應(yīng)根據(jù)銀行的要求按現(xiàn)有貸款余額補(bǔ)充落實(shí)抵押物，重新簽訂抵押合同。3、抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，使抵押合同保持合法性和有效性，否則抵押合同將失去法律效力。4、切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對(duì)抵押物，監(jiān)督企業(yè)對(duì)抵押物的占管，防止抵押物的變賣、轉(zhuǎn)移和重復(fù)抵押。故本題選D。

　　14、 關(guān)于貸款展期的擔(dān)保問題，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級(jí)和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

　　B 、 對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力

　　C 、 借款人申請(qǐng)貸款展期前，不必征得保證人的同意

　　D 、 貸款展期后，擔(dān)保人擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息與費(fèi)用之和，包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用

　　答案： C

　　解析： 借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意。故本題選C。

　　15、 對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，(  )對(duì)于銷售收入增長(zhǎng)顯得非常重要。

　　A 、 科學(xué)技術(shù)

　　B 、 經(jīng)濟(jì)周期

　　C 、 資產(chǎn)增加

　　D 、 季節(jié)因素

　　答案： C

　　解析： 對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，在沒有資產(chǎn)的增加，特別是沒有應(yīng)收賬款、存貨、固定資產(chǎn)增長(zhǎng)的情況下，銷售收入很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的增長(zhǎng)。如果資產(chǎn)沒有增加，那么只有資產(chǎn)效率持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長(zhǎng)。但是通常來講，資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期持續(xù)的增長(zhǎng)，因此資產(chǎn)的增加對(duì)于銷售收入的增長(zhǎng)就顯得非常重要。故本題選C。

　　16、下列屬于借款人挪用貸款情況的是( )。

　　A 、 用流動(dòng)資金貸款購(gòu)買輔助材料

　　B 、 用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資

　　C 、 用流動(dòng)資金貸款支付貨款

　　D 、 用中長(zhǎng)期貸款購(gòu)買機(jī)器設(shè)備

　　答案： B

　　解析：挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資;②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng);③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù);④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于其他不符合合同約定的用途。故本題選B。

　　17、()是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

　　A 、 損失類貸款

　　B 、 關(guān)注類貸款

　　C 、 次級(jí)類貸款

　　D 、 可疑類貸款

　　答案： B

　　解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

　　18、貸款重組是指(  )。

　　A 、 借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)而做出的控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

　　B 、 借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為

　　C 、 借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為

　　D 、 貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為

　　答案： D

　　解析：貸款重組是指借款企業(yè)由于財(cái)務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)的行為。

　　19、已知某保證人信用風(fēng)險(xiǎn)限額為350萬(wàn)元，對(duì)銀行的負(fù)債為150萬(wàn)元。申請(qǐng)保證貸款的本金為60萬(wàn)元.利息為20萬(wàn)元，則保證率為()。

　　A 、 16%

　　B 、 12%

　　C 、 40%

　　D 、 30%

　　答案： C

　　解析：保證率=申請(qǐng)保證貸款本息/可接受保證限額×100%=(60+20)/(350-150)=40%。

　　20、 在對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況進(jìn)行分析時(shí)，銷售階段的收款條件不包括(  )。

　　A 、 期貨交易

　　B 、 預(yù)收貨款

　　C 、 現(xiàn)貨交易

　　D 、 賒賬銷售

　　答案： A

　　解析： 在銷售階段，收款條件主要取決于市場(chǎng)供求和廠商品牌兩個(gè)因素。收款條件主要包括預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易和賒賬銷售三種。故本題選A。