一、單項(xiàng)選擇題

　　1.D

　　【解析】真實(shí)票據(jù)理論的局限性在于：首先，這一理論沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性，即在活期存款的存取之間，總會(huì)有一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的資金余額可用于發(fā)放長(zhǎng)期貸款，而是將銀行資產(chǎn)過多地集中于盈利性很差的短期自償性貸款上;其次，這一理論忽視了貸款需求的多樣性;此外，它還忽視了貸款自償性的相對(duì)性，即在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，即便是有真實(shí)票據(jù)作抵押的商業(yè)性貸款，也會(huì)出現(xiàn)缺乏償還性的情況，從而增加了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.C

　　【解析】貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評(píng)估，貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，這就是審貸分離制度。

　　3.A

　　【解析】當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展水平不需要包括在項(xiàng)目投資環(huán)境分析中。

　　4.A

　　【解析】提前歸還貸款產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。

　　5.B

　　【解析】盈虧平衡點(diǎn)都是越低越好，因?yàn)橛�虧平衡點(diǎn)越低，表明項(xiàng)目抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。

　　6.C

　　【解析】該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的 50 萬(wàn)元的增值屬于法定財(cái)產(chǎn)重估增值，應(yīng)計(jì)入資本公積金。

　　7.B

　　【解析】設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人;享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人。

　　8.D

　　【解析】處于衰退期的行業(yè)具有相對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn);處于啟動(dòng)階段的行業(yè)具有最高的風(fēng)險(xiǎn); 處于成長(zhǎng)階段的企業(yè)具有中等程度的風(fēng)險(xiǎn);處于成熟期的行業(yè)具有最低的風(fēng)險(xiǎn)。所以，本題的正確答案為 D。

　　9.A

　　【解析】如果第二年保持第一年的經(jīng)營(yíng)成本比率 30%，那么經(jīng)營(yíng)成本應(yīng)當(dāng)是200×30%=60(萬(wàn)元)，但經(jīng)營(yíng)成本比率的增加使得實(shí)際經(jīng)營(yíng)成本達(dá)到了200×40%=80(萬(wàn)元)。因此，經(jīng)營(yíng)成本比率增加消耗掉 20 萬(wàn)元的現(xiàn)金。

　　10.C

　　【解析】抵押權(quán)人對(duì)抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償。

　　11.D

　　【解析】擴(kuò)散指數(shù)大于 0.5 時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升;如果小于 0.5，則表示半數(shù)以上警兆指數(shù)下降，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降。

　　12.B

　　【解析】對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。所以，本題的正確答案為 B。

　　13.B

　　【解析】銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對(duì)產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來(lái)客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)位置;銀行形象定位是指通過塑造和設(shè)計(jì)銀行的經(jīng)營(yíng)觀念、標(biāo)志、商標(biāo)、專用字體、標(biāo)準(zhǔn)色彩、外觀建筑、圖案、戶外廣告、陳列展示等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象。

　　14.B

　　【解析】如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項(xiàng)用途，銀行有權(quán)不予支付。

　　15.B

　　【解析】SWOT 分析方法中，“S”代表優(yōu)勢(shì);“W”代表劣勢(shì);“O”代表機(jī)遇;“T”代表威脅。

　　16.D

　　【解析】對(duì)信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。一般情況下，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。

　　17.A

　　【解析】貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查內(nèi)容包括對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員調(diào)查借款人的借款目的，是為了防范信貸欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　18.B

　　【解析】貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。

　　19.B

　　【解析】在借款人自主支付方式下，一是仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途;二是仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，不得提前放貸。因此，貸款人應(yīng)審慎確定自主支付資金的金額和在借款人賬戶上的停留時(shí)間。此外，借款人自主支付方式并不排斥貸款人對(duì)貸款資金用途的控制，貸款人也可以與借款人協(xié)商采取措施，對(duì)貸款資金支付進(jìn)行監(jiān)督和控制。

　　20.A

　　【解析】貸款分類的意義主要包括以下四個(gè)方面：①貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要;②貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要;③貸款分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要;④不良資產(chǎn)的處置和銀行重組需要貸款分類方法。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ABCDE

　　【解析】五個(gè)選項(xiàng)全部正確。

　　2.ABC

　　【解析】效益性、安全性和流動(dòng)性是金融活動(dòng)遵循的基本原則。

　　3.ACD

　　【解析】協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行;降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資金使用效率;促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營(yíng)管理狀況;鞏固和發(fā)展信用關(guān)系。

　　4.ABCE

　　【解析】質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。

　　5.ABCD

　　【解析】選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求包括以下五方面內(nèi)容：①目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營(yíng)業(yè)額;②銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場(chǎng)需求變化的方向一致，以便適時(shí)地按市場(chǎng)需求變化調(diào)整所提供的服務(wù);③目標(biāo)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較少或相對(duì)實(shí)力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮本身的資源優(yōu)勢(shì)，占領(lǐng)目標(biāo)市場(chǎng)并取得成功;④在該目標(biāo)市場(chǎng)，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò);⑤要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進(jìn)入市場(chǎng)。

　　6.ABCDE

　　【解析】出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請(qǐng)報(bào)告的同時(shí)，提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件。②出質(zhì)人資格證明。法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;非法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書。③出質(zhì)人須提供有權(quán)做出決議的機(jī)關(guān)做出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財(cái)產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。

　　7.ABCDE

　　【解析】原輔料供給分析主要包括：①分析和評(píng)價(jià)原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求;②分析和評(píng)價(jià)原輔料的供應(yīng)數(shù)量能否滿足項(xiàng)目的要求;③分析和評(píng)價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及其變動(dòng)趨勢(shì)對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品成本的影響;④分析和評(píng)價(jià)原輔料的存儲(chǔ)設(shè)施條件。

　　8.ACE

　　【解析】衰退階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流有以下特點(diǎn)：①銷售：通常以較為平穩(wěn)的速度下降，但在一些特殊行業(yè)中有可能出現(xiàn)快速下降;②利潤(rùn)：慢慢地由正變?yōu)樨?fù);③現(xiàn)金流：先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時(shí)間跨度一般長(zhǎng)于利潤(rùn)的。

　　9.ABCDE

　　【解析】由于抵押物在抵押期間會(huì)出現(xiàn)損耗、貶值，在處理抵押物期間會(huì)發(fā)生費(fèi)用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，所以銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款。

　　10.ABCDE

　　【解析】略。

　　三、判斷題

　　1.A

　　【解析】《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信的主管機(jī)構(gòu)，要指定專人負(fù)責(zé)集團(tuán)客戶授信的日常管理工作。

　　2.B

　　【解析】短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。

　　3.A

　　【解析】分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受哪些因素的影響、什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)、風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配等，以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)成本收益。

　　4.A

　　【解析】略。

　　5.A

　　【解析】略。

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