一、單選題

　　1.【答案】A

　　【解析】在比較分析法中,最常用的一種方法是比率比較法。

　　2.【答案】B

　　【解析】單筆貸款額度主要指用于每個單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的貸款額度。

　　3.【答案】C

　　【解析】受托支付是實貸實付的重要手段,而非自主支付。故C項錯誤。

　　4.【答案】B

　　【解析】抵押物價值的變動趨勢,一般可從下列方面進(jìn)行分析:(1)實體性貶值,即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值。(2)功能性貶值,即由于技術(shù)相對落后造成的貶值。(3)經(jīng)濟(jì)性貶值,即由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值。

　　5.【答案】D

　　【解析】貸款發(fā)放審查中,擔(dān)保落實情況主要包括:(1)擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī),擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效。(2)是否已按要求進(jìn)行核保,核保書內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確。(3)抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定。(4)是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記。(5)抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致。(6)是否已辦理抵(質(zhì))押物保險,保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額等。

　　6.【答案】C

　　【解析】由借款人發(fā)出的提前還款申請是不可撤銷的。故C項錯誤。

　　7.【答案】A

　　【解析】常用的授權(quán)形式有以下幾種:(1)按受權(quán)人劃分。(2)按授信品種劃分,可按風(fēng)險高低進(jìn)行授權(quán)。(3)按擔(dān)保方式授權(quán),根據(jù)擔(dān)保對風(fēng)險的緩釋作用,對采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限。(4)按客戶風(fēng)險評級授權(quán),根據(jù)銀行信用評級政策,對不同信用等級的客戶分別授予受權(quán)人不同的權(quán)限。(5)按行業(yè)進(jìn)行授權(quán),根據(jù)銀行信貸行業(yè)投向政策,對不同的行業(yè)分別授予不同的權(quán)限。

　　8.【答案】B

　　【解析】一級信貸檔案主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書。其中,押品主要包括:銀行開出的本、外幣存單,銀行本票,銀行承兌匯票,上市公司股票,政府和公司債券,保險批單,提貨單,產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵(質(zhì))押物的物權(quán)憑證,抵債物資的物權(quán)憑證等。

　　9.【答案】C

　　【解析】借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。故C項錯誤。

　　10.【答案】D

　　【解析】D項應(yīng)為:貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。

　　11.【答案】D

　　【解析】對于認(rèn)定貸款資金違反合同約定的,銀行應(yīng)按合同約定對該客戶采取降低受托支付起點金額、要求劃回違約支付的貸款資金或停止貸款資金發(fā)放等限制措施。

　　12.【答案】B

　　【解析】借款目的主要是指借款的用途。

　　13.【答案】A

　　【解析】關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

　　14.【答案】A

　　【解析】貸款分類應(yīng)遵循的原則有:(1)真實性原則。(2)及時性原則。(3)重要性原則。(4)審慎性原則。

　　15.【答案】C

　　【解析】公司的利潤收入在紅利支付與其他方面使用之間存在著矛盾,在公司申請借款時,銀行要判斷紅利發(fā)放的必要性,如果公司的股息發(fā)放壓力不是很大,那么紅利就不能成為合理的借款需求原因,對于定期支付紅利的公司來說,銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。

　　16.【答案】D

　　【解析】根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的相關(guān)規(guī)定,由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù),銀行訴諸法律,借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn),經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權(quán);或借款人和擔(dān)保人無財產(chǎn)可執(zhí)行,法院裁定執(zhí)行程序終結(jié)或終止(中止)的債權(quán),可以認(rèn)定為呆賬。

　　17.【答案】B

　　【解析】貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán),也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　18.【答案】D

　　【解析】在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè),企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險較小,它們維持現(xiàn)有高利潤的機(jī)會就越大。故D項錯誤。

　　19.【答案】C

　　【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定,將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

　　20.【答案】D

　　【解析】轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一,是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因,無法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABC

　　【解析】根據(jù)邁克爾·波特的理論,競爭戰(zhàn)略可分為成本領(lǐng)先戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略和集中化戰(zhàn)略。

　　2.【答案】ABCD

　　【解析】抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價、妥善保管、及時處置的原則。

　　3.【答案】ABE

　　【解析】啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：(l)在銷售方面,由于價格比較高,銷售量很小。(2)在利潤方面,因為銷售量低而成本相對很高,利潤為負(fù)值。(3)在現(xiàn)金流方面,低銷售、高投資和快速的資本成長需求造成現(xiàn)金流也為負(fù)值。

　　4.【答案】ABDE

　　【解析】成本費(fèi)用利潤率=利潤總額/成本費(fèi)用總額×100%。其中,成本費(fèi)用總額=銷售成本+銷售費(fèi)用+管理費(fèi)用+財務(wù)費(fèi)用。

　　5.【答案】ABD

　　【解析】貸款發(fā)放時,除首次放款外,以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等,通常只需提交以下文件:(1)提款申請書。(2)借款憑證。(3)銀行認(rèn)可的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明。(4)貸款用途證明文件。(5)其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

　　6.【答案】BCD

　　【解析】一般而言,存貨持有天數(shù)增多,或是說明客戶存貨采購過量,或是呆滯積壓存貨比重較大,或是存貨采購價格上漲;而存貨持有天數(shù)減少,說明客戶可能耗用量或銷量增加。

　　7.【答案】BCD

　　【解析】需依法登記的抵押物,抵押合同自登記之日起生效。需依法登記的抵押物包括房地產(chǎn)、林木、航空器、船舶、車輛以及企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)。法律規(guī)定自登記之日起生效的合同,必須辦理抵押登記,否則合同就無效。

　　8.【答案】ABCD

　　【解析】E項屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險,

　　9.【答案】ABCDE

　　【解析】在《人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi),實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用一般包括訴訟費(fèi)、鑒定評估費(fèi)、公證費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)和執(zhí)行費(fèi)等。

　　10.【答案】ABC

　　【解析】按照對經(jīng)濟(jì)用期變遷的應(yīng)變程度將行業(yè)分為三類,即增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防御型行業(yè)

　　三、判斷題

　　1.【答案】B

　　【解析】銀行監(jiān)控企業(yè)財務(wù)狀況時,應(yīng)對應(yīng)收賬款、存貨、對外投資、銷售額等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣核實,并進(jìn)行橫向(同類客戶之間)和縱向(同一客戶不同時間)的比較,以判斷其財務(wù)數(shù)據(jù)是否合理,企業(yè)經(jīng)營有無異常情況。

　　2.【答案】A

　　【解析】當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤率高于長期債務(wù)成本時，加大長期債務(wù)可使企業(yè)獲得財務(wù)杠桿收益,從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。當(dāng)總資產(chǎn)利潤率低于長期債務(wù)成本時,降低長期債務(wù)的比重可使企業(yè)減少財務(wù)杠桿損失,從而維護(hù)所有者利益。

　　3.【答案】B

　　【解析】上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬,經(jīng)逐級上報,由銀行總行(總公司)審批核銷。

　　4.【答案】A

　　5.【答案】B

　　【解析】抵押權(quán)的發(fā)生與存在須以一定債權(quán)關(guān)系的發(fā)生與存在為前提和基礎(chǔ)。故抵押權(quán)是一種從權(quán)利。主合同無效,從合同也無效。

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