第十三章　不良貸款管理

　　一、單項選擇題

　　1.2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為(　)。

　　A.1年

　　B.5年

　　C.3年

　　D.2年

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查依法收貸。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為2年。

　　2.(　)是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

　　A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

　　B.減免貸款利息

　　C.以資抵債

　　D.借款企業(yè)變更

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查債務(wù)轉(zhuǎn)為資本。債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

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　　3.下列關(guān)于貸款重組的說法正確的是(　)。

　　A.狹義的貸款重組就是債權(quán)重組

　　B.自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

　　C.司法型債務(wù)重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

　　D.行政型貸款重組是四大國有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，對部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉(zhuǎn)股

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貸款重組。選項A應(yīng)該是貸款重組從廣義來說是一種債務(wù)重組;選項B應(yīng)該是自主型重組須由債權(quán)銀行和借款企業(yè)協(xié)商決定;選項C應(yīng)該是司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

　　4.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率的公式為(　)。

　　A.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/已處理抵債資產(chǎn)總價×100%

　　B.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價/一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價×100%

　　C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價×100%

　　D.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理抵債資產(chǎn)總價/已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值×100%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率的公式。抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/已處理抵債資產(chǎn)總價×100%。

　　5.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯誤的是(　)。

　　A.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

　　B.其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

　　C.動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

　　D.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅持公開透明的原則

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查抵債資產(chǎn)處置。選項A應(yīng)該是不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。

　　二、多項選擇題

　　1.不良貸款的成因包括(　)

　　A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

　　B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

　　C.社會信用環(huán)境影響

　　D.商業(yè)銀行自身的問題

　　E.商業(yè)銀行外部監(jiān)管問題

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查不良貸款的成因。不良貸款的成因既有歷史原因，也有我國經(jīng)濟體制改革因素的影響;既有整個社會經(jīng)濟環(huán)境的原因，也有商業(yè)銀行自身的經(jīng)營管理機制方面的原因。

　　2.常規(guī)清收包括(　)

　　A.直接追償

　　B.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

　　C.委托第三方清收等方式

　　D.依法清收

　　E.現(xiàn)金清收

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查不良貸款的處置方式中現(xiàn)金清收�，F(xiàn)金清收按照是否訴諸法律，可以分為常規(guī)清收和依法清收兩種，其中常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物和委托第三方清收等方式。

　　3.屬于變更擔(dān)保條件的重組方式的有(　)

　　A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

　　B.調(diào)整還款期限

　　C.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

　　D.調(diào)整利率

　　E.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查不良貸款處置方式中的貸款重組。貸款重組作為不良貸款的處置方式之一，其本身又是由六種子方式所構(gòu)成的，分別是：變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。其中變更擔(dān)保條件的表現(xiàn)是①將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證;②將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人;③直接減輕或免除保證人的責(zé)任。

　　三、判斷題

　　1.抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價,這是抵債資產(chǎn)管理中的及時處置原則。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　『正確答案』N

　　『答案解析』本題考查抵債資產(chǎn)。抵債資產(chǎn)必須經(jīng)過嚴(yán)格的資產(chǎn)評估來確定價值，評估程序應(yīng)合法合規(guī)，要以市場價格為基礎(chǔ)合理定價，這是合理定價原則。及時處置原則是指收取抵債資產(chǎn)后應(yīng)及時進(jìn)行處置，盡快實現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化。

　　2.呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實。(　)

　　Y.對

　　N.錯

　　『正確答案』Y

　　『答案解析』本題考查不良貸款處置方式中呆賬核銷的概念。題干的陳述是正確的。

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