第九章　貸款審批

　　一、單項選擇題

　　1.(　)就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

　　A.項目可行性研究

　　B.項目評估

　　C.貸款發(fā)放

　　D.貸款審批

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查貸款審批的相關(guān)內(nèi)容。貸款審批就是對貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進行的決策。

　　2.審貸分離中的部門分離是指(　)。

　　A.在分行乃至總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能

　　B.設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負責(zé)某個地區(qū)轄內(nèi)機構(gòu)超權(quán)限的貸款審批

　　C.在基層經(jīng)營單位，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸業(yè)務(wù)崗履行信貸審查的職能

　　D.在基層經(jīng)營單位，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能

　　『正確答案』A

　　『答案解析』審貸分離中的部門分離是指在分行乃至總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能。

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　　3.(　)是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。

　　A.信貸授權(quán)

　　B.授信額度

　　C.貸款審查

　　D.審貸分離

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查審貸分離的概念。審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。

　　4.審貸分離中的崗位分離是指(　)。

　　A.在較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能

　　B.基層經(jīng)營單位一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能

　　C.設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負責(zé)某個地區(qū)轄內(nèi)機構(gòu)超權(quán)限的貸款審批

　　D.設(shè)立基層信貸審批中心，負責(zé)該地區(qū)轄內(nèi)機構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨立性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查審貸分離中的崗位分離的內(nèi)涵。審貸分離中的崗位分離是指基層經(jīng)營單位一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能

　　二、多項選擇題

　　1.貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容，具體包括(　)。

　　A.貸款品種

　　B.貸款利率

　　C.授信對象

　　D.發(fā)放條件與支付方式

　　E.擔(dān)保方式

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查貸款審批要素。貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。

　　2.授信額度包括(　)

　　A.提款額度

　　B.承兌匯票額度

　　C.現(xiàn)金額度

　　D.信用證開證額度

　　E.各類保函額度

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查授信額度。授信額度，是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。它是通過銀企雙方簽署的合約形式加以明確的，包括提款額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度、信用證開證額度、各類保函額度等。

　　三、判斷題

　　1.討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能發(fā)生的特殊情況，是授信額度確定流程中的一個步驟。

　　Y.對

　　N.錯

　　『正確答案』Y

　　『答案解析』銀行信貸部門應(yīng)按照以下流程來確定授信額度：

　　(1)通過與有潛力信用額度的借款企業(yè)的討論，以及借貸理由分析，分析借款原因和借款需求。

　　(2)如果通過評估借款原因，明晰了短期和長期借款存在的理由，在一些情況下，長期貸款的進程可以在這一時點上進行大致的評估，盡管正確的進程和授信額度只能在完成了客戶償還能力評估后進行確定。

　　(3)討論借款原因和具體需求額度，評估借款企業(yè)可能發(fā)生的特殊情況。

　　(4)進行信用分析去辨別和評估關(guān)鍵的行業(yè)和商業(yè)宏觀風(fēng)險，以及所有影響借款企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力的因素。

　　(5)進行償債能力分析，評估滿足未來債務(wù)清償所需的現(xiàn)金流量。

　　(6)整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，包括現(xiàn)存所有的有效授信額度以及新的正在申請批準的信貸額度，完成最后的授信評審并提交審核。

　　2.集團借款額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

　　Y.對

　　N.錯

　　『正確答案』N

　　『答案解析』借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和。

　　集團借款額度指授予各個集團成員(包括提供給不同的子公司和分支機構(gòu))的授信額度的總和。

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